中國存款保險條例出臺 最高償付50萬

【亞太日報訊】據中新網報道，國務院正式發布《存款保險條例》，該條例自2015年5月1日起施行，這標志著中國醞釀了21年之久的存款保險制度正式建立。根據條例，最高償付限額為50萬元，央行此前測算，這一標准可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

專家分析，存款保險條例出臺為金融市場化提供了安全網，我國利率市場化或加速推進；也激勵商業銀行充分競爭，提升服務質量和風險管理能力，但不會導致存款大範圍搬家的現象。

償付上限50萬元可保護大多數存款人利益

存款保險，是指投保機構向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構依照本條例的規定向存款人償付被保險存款，並采取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。

根據條例，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。央行根據2013年底的存款情況進行測算，50萬元的償付上限可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

中國銀行國際金融研究所副所長宗良對中新網財經頻道分析，50萬元的償付上限兼顧了國外的標准和國內的實際情況，這一標准相當於我國人均GDP的12倍，能夠覆蓋絕大多數儲戶的存款。而且超過50萬元的存款也不是完全無法得到保障。金融機構一旦發生風險，往往采取轉讓、接管或者其他措施。絕大多數情況下，不管是多少存款，一般都延續到新的機構，能夠得到充分保障。

織就金融安全網利率市場化或加速推進

央行表示，建立存款保險制度，有利於更好地保護存款人的利益，維護金融市場和公眾對我國銀行體系的信心，推動形成市場化的風險防範和化解機制，建立維護金融穩定的長效機制，促進我國金融體系健康發展。

宗良分析，存款保險制度與我國金融改革發展的進程比較一致，是金融市場化改革的安全網。通過存款保險這一市場化、專業化的處置平臺，能大大降低金融風險的處置成本，實現快速有序的市場化退出。

自1993年12月份首次提出以來，中國的存款保險制度經過21年的反複論證，目前出臺可謂是瓜熟蒂落。專家表示，最為重要的是，下一步要繼續推進利率市場化改革，進一步降低准入門檻，會出現更多的民營銀行，在這樣的前提下，出臺存款保險制度才能給金融改革的深化形成一道制度上的保障。

在今年“兩會的記者會上，央行行長周小川表示，在今年放開存款利率上限是大概率事件。在2015博鰲亞洲論壇年會上，他再次強調，利率市場化這個方向非常清楚，條件也越來越成熟。

宗良表示，一旦利率市場化，各商業銀行和金融機構可能在經營過程中開始出現分化，有存款保險制度負責托底，下一步推進市場化改革就沒有後顧之憂。