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近日，深圳、广州两城的多个楼盘审核升级，客户楼市“打新”频频遭拒，首付款来源成房企认筹、银行发放房贷的重要参考指标。记者了解到，近日，深圳的新房楼盘“宏发万悦山”的不少购房者都遭遇了因“首付资金来源不明”被拒售的尴尬。
业内人士指出，近期，随着广深等地对信用贷款违规进入楼市的监管日益趋严，首付款是否来源于“家庭自有资金”成为了排查的重点。购房者通过违规挪用信贷资金购房，意味着变相突破了房贷首付比例红线。如果资金大量流入楼市，也将推高资产价格，不利于楼市的健康发展。
首付资金来源存瑕疵 “网红楼盘”变“被拒神盘”
深圳正处于认筹阶段的“网红”新房楼盘“宏发万悦山”最近被购房者戏称为“被拒神盘”。
宏发万悦山位于深圳热门的刚需区域光明区，3月16日取得预售证，备案价格最低4.61万元/平方米，均价4.89万元/平方米，不仅与周边二手房实际成交价倒挂，也比此前入市的万科光年四季备案均价要低。为此，该楼盘迅速成为了深圳的“网红”楼盘。也成为了“打新者”的聚集地。
不过，购房者发现，刚刚开售不久的“网红楼盘”竟然买不到了。原因是难以通过首付款的来源审查。财联社记者从多个参与认筹“宏发万悦山”的购房者处了解到，截至目前，多人出现因首付款来源存疑及银行流水存疑两种原因被拒。
据了解，该楼盘在首付款来源认定方面，除了直系父母和子女的大额转账，所有第三方资金转入都被认定为“疑似代持”。此外，对购房者首付款来源的审查还包括银行流水记录。
财联社记者从深圳“宏发万悦山”了解到，购房者认筹时需要提供6个月内的银行流水，且需达到月供两倍及以上，该银行流水还需要减掉应偿还贷款额。同时，工资收入证明需与流水相匹配，且要求更为严格，收入仅限“公司代发工资”，即必须是以公对私转账的方式完成。有购房者因“银行流水无主营收入、无代发收入”而导致审核未通过。此外，银行只审核购房者贷款收入证明与流水，并不计算夫妻相加的数额。
有业内人士表示，这意味着曾经让此前“打新”群体屡试不爽的提前半年、通过私人来回转账“养流水”的策略失效。一位购房者就因首付款中含有2020年10月和11月由第三方转入资金的记录而“遭拒”。
被深圳“刚需客”广为诟病、四处“打新”的本地村民，也因银行流水中仅有“租金收入”在此次楼盘认筹中受挫。他们被告知：“政策规定借款人必须有工作收入，租金只是你的辅助收入，若你没有工作，不符合房贷政策需求。”
有了工作收入，银行流水还需要与社保相匹配。有不少购房者因“收入证明与社保实际缴纳差距过大，不符合按揭贷款条件”而被拒。不过一位购房者私下对财联社记者表示，许多私营小企业常常都是按最低基数缴纳社保，无法与工资收入相匹配。
严查银行流水还能发现更多的问题。有购房者银行流水中体现出多次购房记录，或将被怀疑是“炒房客”，不予准入；而如果银行流水中借款记录较多，购房者则会被疑为从事“民间借贷”而被拒。
为此，宏发万悦山在四天内4次推迟销售节点，最新的意向登记保证金冻结时间推迟至3月23日-24日。有业内人士猜测，该盘一再推迟销售或由于购房者资格的相关审核量太大所致。
首付款资金来源存疑将被银行“拒贷”
严查首付款不仅在购房者认筹环节，银行在审批房贷时也同样关注。
深圳龙岗区某楼盘的一名购房者向记者介绍，他在2020年底付清了房屋首付款，但因使用的是女友的购房名额，首付款由自己的银行卡一次性打入女友账户，银行工作人员一直提示有疑似代持的风险，直到3月初贷款终于发放下来。
同样的情况也出现在广州，广州黄埔区某热点楼盘近日也通知多位认筹客户：“首付款来源不明，不予办理按揭贷款。”一名“中招”的购房者向记者透露，她在数月前已缴纳了上述热点楼盘的首付款，但银行贷款迟迟未予批准，近日销售经理通知其“由于首付款来源于非自有资金，无法办理贷款。”
有银行人士对财联社记者表示，申请房贷先查首付款来源已成当前银行的“规定动作”。深圳地区某银行信贷部负责人对财联社记者表示，借款人在申请房贷时，需将消费贷全部结清，同时银行将重点审查在3个月内申请了经营贷的借款人的贷后资金使用情况。
广州地区银行也同样对房贷的首付款来源进行重点审查。有银行工作人员表示，银行会查询房贷借款人在借款前180天内的征信记录。“如果借款人在这期间有消费贷、经营贷等的其他贷款记录，银行有理由怀疑其房贷首付不源于自有资金，除非借款人能证明这些资金是正规使用的。”