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记者
| 苗艺伟
“
代理退保从
2018
年开始出现苗头，经过
2019
年逐步增长，到了今年，代理退保形势越来越严峻，几乎到了所有大中型保险公司不得不重视的地步。
”日前，
一位国内大型保险公司的市场运营总监向界面新闻记者表示。
上述人士表示，今年
6月以来，代理退保案件在
全国
范围内从南向北蔓延，
呈现爆发趋势，
几乎所有
同业
都存在类似问题。据他介绍
，
今年上半年寿险公司约
5000件退保案件中，涉及
“
代理退保
”
原因的占比从
2018
年的
12%
迅猛增长到
72%
，成为退保案件的主要原因，此外，还有广东一地的分公司单月退保超过
1000
件，
在深圳，
代理退保黑产甚至不惜以行政诉讼的方式状告当地银保监局
来达到退保目的
。
“代理退保”套路深
据界面新闻记者了解，
在
代理
退保取证过程中，
第一步，
“代理退保”人员通常会
阻断保险公司与客户联系，
以律师的身份
与客户签订代理维权协议
约定
收取高昂定金
，
甚至以
客户
身份证件、保单、银行卡作为抵押
，
从而捆绑客户。
第二步，代理退保人员
往往会
教唆客户
“钓鱼取证
”
，
即
利用电话录音、微信截屏、拍照等方法
与保单签约的代理人问是否有代签名、赠送礼品、保险条款是否告知清楚等，
引导被诉人或保险公司其他人员做出不利的陈述
。
第三步，
在
钓鱼
取证过后，
从事
代理退保组织随即向监管部门投诉，对保险公司施压，进而完成退保。
另
一位保险公司高管表示，
“代理退保”已形成统一书面模板批量操作，
一旦退保成功，
“代理退保”组织向客户收取全额保费20%-60%
不等的
极高
手续费，
这些代理退保的人员往往会获利颇丰，而有些客户则成为被要挟的对象
。此外，还有一些代理人员甚至把客户信息售卖给其他中小保险公司、小贷公司，以求获取更多利润。
黑产蔓延至互联网平台
在日渐泛滥的
“代理退保
”
信息背后，各大互联网平台成了揽客的重要一环。
今年以来，代理退保逐渐从线下
小广告、金融类公司揽客
、
户外广告，发展到目前人气流量较高的抖音、
快手
，
微信
、
微博
，
以及主打电商社交的
小红书
、
淘宝等互联网社交平台。这些平台几乎都存在各种形式的代理退保广告，
这类
信息发布
几乎仍然处于
无门槛、无监督
的状态。
在“
代理退保
”
人员招募
流程中
，
离职
的保险
代理人、保险经纪人
，
小贷
/信用卡业务员
都成为重点招募对象，
呈现出
“产业化
”
、
“
专业化
”
的趋势，有的
甚至以创业公司的名义招收学员。
但在具体运作中，代理退保人员却屡屡踩踏法律“红线”。例如，湖南一家
“代理退保
”公司人员
在客户居住地附近蹲点拦截、恐吓客户，不停通过电话向客户催要手续费，在客户家门口贴各种大字报，组织通过极端手段向客户索要手续费。
一位熟悉保险法的资深
律师表示，
“代理退保”不法团伙在开展业务的过程中或存在诈骗、虚假宣传、非法买卖个人信息
等行为，
不少黑产还冒充保险公司
人员进行保单检视
、
利用改号器伪装公司客服电话
等行为，
可能涉嫌违反《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国广告法》
等。
北京安杰律师事务所合伙人詹昊先生指出，在参与
“代理退保”过程中，消费者除了面临失去正常保险保障、资金信用受损、个人信息泄露等风险，也可能因编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为，构成欺诈，从而面临较大的法律风险。
监管也多次发出风险提示。早在
2019年
8
月，广东银保监局就发出对集中退保现象的风险提示，随后河南、四川、辽宁、河北、北京等多地银保监局也分别发出提示。据不完全统计，近年来，包括银保监会在内，各地监管机构针对“代理退保”的相关风险提示超过
50
次，“代理退保”已引起社会普遍关注。
“代理退保”乱象怎么破
谈及
“代理退保”骗局屡禁不止的原因，国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生一针见血表示，这背后有一个巨大的利益链条。
“通常操作方法是找一些离职的业务员，让其诱导之前对接的客户与公司联系要求退保，并采取专门的话术收集对保险公司不利的证据，通过投诉来施加压力。”朱俊生表示，除了警示消费者外，保险公司应该承担起管理的主体责任，对此现象进行反思，更加关注提升营销员专业品质。
全国政协经济委员会副主任、友邦
(香港
)
区域执行总监容永祺表示，保险行业组织宜提升从业员的入行标准，例如经济发达地区的从业员，需具备大专本科或以上的学历。监管部门应该继续督促保险公司加强保险从业员的培训，提高销售人员的专业水平。严惩违规从业员，加强力度控制部分害群之马的不当行为。
平安人寿
一位相关负责人也向界面新闻记者
表示，公司已经
成立专门的工作组应对
代理退保
，包括建立黑产案例库，制定易退保客户画像，并进行回访和保单服务说明，加强销售流程管理：销售流程层层提示，并对搭理人开展防钓鱼培训，对
内治理销售纠纷源头问题，杜绝投诉隐患，从制度优化、流程管控、风险排查以及人员培训等方面开展全方位的销售品质治理，强化合规经营
。
另一方面对外加强消费者风险提示和消保教育，强化公司官方投诉渠道的宣传，引导消费者从正规渠道理性维权，切实维护消费者权益。
