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记者|张晓云
4月2日，界面新闻记者了解到，蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vanguard集团独家合作的基金投资顾问服务“帮你投”已上线支付宝，相比国外投顾服务的高门槛，“帮你投”将投资门槛降低到了800元人民币，相当于每个普通中国人都能有一个专属并专业的投资管家了。
投资者登录支付宝搜“帮你投”，系统会给每一个投资者做风险测试，根据结果给出不同的目标收益率的建议，以及推荐匹配的基金组合，投资者选择自己认可的建议，转入拟投资的金额。在最终的转账环节，也会跳出风险揭示书询问客户是否自行决定接受投顾服务，接下来所有的投资操作都将由“帮你投”背后的智能模型和专业团队完成。
业内人士表示，基金投顾是当前理财领域最受关注的新模式，将改变长久以来以销售代理机构为主导的基金营销格局。
据悉，传统的基金销售机构，收入来自于基金公司的佣金，卖得多赚得多，用户频繁买卖对基金销售机构不是坏事。而基金投顾采用“买方代理”模式，强调为客户提供量身定制的理财规划和全天候的资产配置服务，对专业性提出更高的要求，不再收销售费用，而是按照帮用户的资产规模收“顾问费用”，用户真正能赚到钱、有好的体验，才能保持和做大资产管理规模。机构跟投资者的利益更加紧密的绑在了一起。
据界面新闻记者了解，关于“帮你投”选择的底层资产合作伙伴方面，已有12家国内的公募基金公司成为全行业伙伴备选池，从名单上来看均为行业管理规模排名居前的龙头公司，包括：富国基金、易方达、博时基金、华夏基金、汇添富基金、景顺长城基金、建信基金、银华基金、南方基金、中银基金、嘉实基金、广发基金。
公开资料显示，“帮你投”独家合作的Vanguard集团于1974年由约翰·博格创立，是全球最大的共同基金，在全球范围内有超过300只公募基金和ETF。在基金行业深耕四十多年，Vanguard全球资产管理规模超过6万亿美元，大约相当于中国前十基金公司管理资产总和的6倍。此次上线的“帮你投”也运用了Vanguard独立专利的全球资本市场模型，且对中国股票、债券等大类资产各进行了1万次的模拟，以更好适应中国市场。
据了解，以往投资者购买基金需要自己选择买什么，如何搭配不同的基金。很多普通投资者由于金融知识相对有限，风险偏好较低，又常常容易追涨杀跌。“帮你投”则开创了“100”理财服务模式，即1分钟匹配投资建议，几乎0门槛购买，投资者0操心。
先锋领航投顾CEO张宇介绍，除了结合智能模型做及时的调仓等操作之外，“帮你投”还会不断提供市场资讯、投资者教育等内容，陪伴用户做长期投资。此外，在风险提示上，“帮你投”也不避讳把从正到负的收益区间告知用户。
早在2019年6月5日，蚂蚁金服与Vanguard合资成立的先锋领航投顾（上海）投资咨询有限公司（下称先锋领航投顾）就已在上海悄然成立，二者分别持股51％和49％，注册资本2000万元。
随后，证监会的公募投顾试点工作于2019年10月25日启动，当日下发的《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》首次允许明确表示试点机构可以代客户作出具体投资决策，虽然目前仅适用于公募基金投资顾问业务，但也意味着，中国投顾市场将首次允许出现全权委托，改变过往投资咨询行业商业模式。其中，嘉实基金、华夏基金、易方达基金、南方基金、中欧基金等基金公司已经申请试点并完成备案，正式开展投资顾问业务试点工作。
2019年12月13日，又有3家第三方理财机构的基金投资顾问业务试点资格获得备案，分别是：蚂蚁（杭州）基金销售有限公司、珠海盈米基金销售有限公司、腾安基金销售有限公司。这意味着，“先锋领航投顾”成为试点中唯一的独立基金投顾机构，只专注于为用户提供投资顾问服务。
2020年3月，基金投顾试点再扩容，这批试点范围纳入了券商和银行，业务主体进一步丰富。至此，国内投顾试点基金公司、独立基金销售机构、银行、券商四方齐聚。其中，基金公司5家，三方销售3家，银行3家，券商7家。