湖北消费金融2020年净利润大幅下降84%，不良贷款率升至2.32%

3月18日，湖北消费金融有限公司（下称“湖北消费金融”）披露了楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书，其2020年业绩也随之浮出水面。

2020年，该公司实现营业收入9.293亿元，较上年的7.633亿元增长17.87%；净利润0.157亿元，较上年的1.010亿元大幅下降84.46%。

图片来源：楚赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书

截至2020年末，湖北消费金融总资产为90.110亿元，较上年末的88.046亿元增长2.34%；总负债75.371亿元，较上年末的80.322亿元减少6.16%；发放贷款及垫款77.279亿元，较上年的77.083亿元略有增长。

从资产质量来看，2020年湖北消费金融不良贷款率为2.32%，较上年的2.21%略有增长；资本充足率15.04%，较上年的17.89%有所下降；同业拆入资金余额占资本净额比例为60.74%，较上年的3.70%有大幅提升；拨备覆盖率为178.07%，而上年为167.26%。

对于业绩的大幅下滑，中诚信国际信用评级公司在评级报告中指出，2020 年以来，在新冠疫情的冲击下，该公司业务开展受阻，业务规模有所收缩。此外，由于该公司业务仍相对集中在湖北地区，对于新冠肺炎疫情可能对公司的资产质量产生的后续影响，未来仍需保持关注。

据发行说明书，本期个人消费贷款资产支持证券（下称“消费贷ABS”）定于3月25日向全国银行间债券市场成员发行，由交银国际信托委托中信证券、交通银行、天津银行担任本期证券的主承销商，负责组织承销团完成本次承销发行工作。

本期消费贷ABS规模约为5.356亿元，其中，优先A级规模为3.870亿元，优先B级规模为0.380亿元，次级为1.106亿元，分别占比72.26%、7.09%和20.65%。入池资产中，贷款加权平均利率18.97%，资产池未偿本金余额为5,3559.58万元，入池资产总户数为6179 户，平均单户未偿本金余额8.67万元。

公开资料显示，2015年4月，湖北消费金融正式开业，成为全国第8家、华中地区首家开业的全国性消费金融公司，其原始注册资本3亿元，股东为湖北银行、武汉商联（集团）股份有限公司、武汉武商集团股份有限公司。经过两轮增资，当前其注册资本为9.4亿元，新增了3位股东分别为万得信息技术股份有限公司、北京宇信科技集团股份有限公司，和玖富集团旗下的新疆特易数科信息技术有限公司。其中，前三名的股东为湖北银行、新疆特易数科信息技术有限公司和北京宇信科技集团，持股比例分别为31.91%、24.27%和12.77%。

从产品层面来看，湖北消费金融目前有线上、线下两个产品线。线下业务主要是指单笔贷款在5万元-20万元之间的大额消费贷款，根据担保方式可分为信用类、抵押类、保证类。信用类下设嗨贷-悦居、嗨贷-保单、嗨贷-积金、嗨贷-悦行等多个子产品；抵押类下设嗨贷-乐居等产品；保证类自2017年起陆续停止新增。2019年，在原有产品的基础上，该公司又推出了菁英贷、嗨享贷等产品。线上业务主要是指单笔贷款金额在5万元以下，线上获客、线上审批、线上支取的小额消费贷款。