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近日，云南证监会对富滇银行和云南红塔银行施以行政监管措施，究其原因是在基金销售过程中，多项业务违规。
财联社记者注意到，今年监管部门对基金销售中的乱象加大的整治。据记者不完全统计，今年被暂停业务的第三方代销机构达到7家。相较于第三方代销机构，关于银行在基金销售中的违规罚单，较为罕见。而此次被罚的两家银行中，云南红塔银行的违约项目多达11项。
银行销售基金存违规
根据云南证监局的处罚单，红塔银行在基金销售过程中有11项违规。包括红塔银行存在对于个别基金销售培训情况无留痕；未建立年度监察稽核报告制度，未在每年年度结束后对基金销售业务进行监察稽核；基金推介材料中申购费率优惠的内容未发现合规法律部门审核记录；部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；未针对机构客户购买基金产品制定风险承受能力评估问卷等问题。
根据《证券投资基金销售管理办法》（证监会令〔第91号〕）第八十七条、《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令〔第130号〕）第三十七条的规定，证监会云南监管局决定对红塔银行采取责令改正的行政监管措施。
《证券投资基金销售管理办法》第八十七条显示，基金销售机构违反本办法规定的，证监会及其派出机构可以责令改正，出具警示函暂停办理相关业务；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以采取监管谈话、出具警示函、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者等行政监管措施。
《证券期货投资者适当性管理办法》第三十七条显示，经营机构违反本办法规定的，证监会及其派出机构可以对经营机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，采取责令改正、监管谈话、出具警示函、责令参加培训等监督管理措施。
富滇银行也有5项违规，具体来看是集中在其发行的两只基金产品上。2020年6月、7月，富滇银行分别自制了富利快线安悦C产品、富利快线天天理财A相关宣传推介材料，这一材料由理财银行部、消费者保护与服务部内设合规风控团队负责合规审查，但是推介材料未经负责销售业务和合规的高级管理人员检查，也未出具合规意见书。
这两只基金的宣传材料审核要点较为简略，且多为形式审核要求。在富利快线安悦C的宣传推介材料中还使用了“风格稳健”的宣传用语。此外，富滇银行也存在部分分级机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格，未对审计频次、审计报告出具时间等进行了规定的问题。
根据《证券投资基金销售管理办法》（证监会令〔第91号〕）第八十七条的规定，富滇银行被采取出具警示函的行政监管措施。
基金代销“洗牌进行时”？
值得注意的是，今年8月28日，证监会发布了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及配套规则，进一步完善基金销售行为规范、加强基金销售机构合规内控。有关基金代销市场的监管举措正在逐渐完善。
近日，上海证监局发文表示，久富财富的财务状况持续恶化，营业场所无人办公，公司持续经营能力存在重大不确定性，根据相关规定，证监局拟作出暂停其基金销售相关业务12个月的行政监督管理措施决定。在久富财富被处罚之后，易方达就暂停了与其进行代销基金的合作。
这并非今年第一例被暂停业务的基金代销公司。此前，大连证监局曾发文直指泰诚财富基金销售（大连）有限公司存在的问题，对其采取出具警示函并暂停新增客户6个月的行政监管措施。大泰金石基金销售有限公司也被江苏证监局采取了暂停办理基金销售业务12个月的行政监管措施。
5月20日，中国证券投资基金业协会公布了对上海朝阳永续基金销售有限公司、扬州国信嘉利基金销售有限公司、利和财富(上海)基金销售有限公司、上海景谷基金销售有限公司等四家基金销售公司暂停私募基金募集业务的决定，这四家公司被暂停办理基金销售业务3到6个月不等。
一位第三方代销平台人士告诉记者：“自2012年第三方销售牌照发放以来，基金代销这个行业目前还仍处于发展初期。部分中小基金代销公司，在人员配备上、风控管理上所有欠缺，导致了违规现象发生。”
不过记者也注意到，尽管这一行业还处于发展初期，但是行业“马太效应”已经逐渐形成。东方财富Choice数据显示，截至12月11日，独立第三方基金代销机构共有138家，天天基金、好买基金、盈米财富等代销基金数量均超过5000只，但近一半机构代销基金数量不足1000只。
上海一位公募人士告诉记者：“其所在的公司定期都会集中梳理一批销量很低的机构，为了避免不必要的人力支出，会陆续终止掉合作。”这也意味着，在受到监管对基金代销业务违规行为加大力度整顿的同时，基金代销机构面临的竞争也越来越激烈，行业洗牌加剧。