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记者|张晓云
3月30日晚间，苏州银行（002966.SZ）披露2019年年度报告。
报告显示，截至2019年末，苏州银行资产总额3434.72亿元，较上年末增长10.41%；各项存款本金余额2165.94亿元，较上年末增长12.41%；各项贷款本金余额1604.18亿元，较上年末增长13.51%；2019年实现营业收入94.24亿元，同比增长21.80%；实现净利润26.11亿元，同比增长12.79%。
在资产规模和盈利能力保持稳健增长的同时，苏州银行资产质量也得到逐步提升。截至2019年末，该行行不良贷款余额 24.48 亿元，不良贷款率为 1.53%，较上年末下降 0.15 个百分点；拨备覆盖率为 224.07%，较上年末提升 49.73 个百分点;拨贷比 3.42%，较上年提升 0.48 个百分点。
资本补充方面，苏州银行于 2019年三季度成功发行 A 股，扣除发行费用后共计募集资金 25.70 亿元，全部用于补充核心一级资本；此外，该行董事会已于 2019 年 12 月通过了可转换债券的发行议案，如后续成功发行将进一步夯实该行资本。
截至2019年末，该行核心一级资本充足率为 11.30%，较上年末提升 1.23 个百分点，一级资本充足率为 11.34%，较上年末提升 1.24 个百分点，资本 充足率为 14.36%，较上年末提升 1.40 个百分点。
值得注意的是，苏州银行2019年中间业务收入增长发力，有力缓解了息差持续收窄趋势下的业绩增长压力。报告期内，该行实现手续费及佣金净收入 10.73 亿元，同比增长 17.30%。代理业务、代客理财业务、零售信用卡业务、 银团贷款业务实现手续费收入较上年均有较大幅度上涨。其中，代理类业务(个人理财、保险、信托等)实现营业收入 4.66 亿元，较上年同期增长 79.15%。
作为苏州地区唯一一家具备独立法人资格的城商行，苏州银行将资源向小微 、民生等重点领域倾斜，并通过设立普惠金融部，制定差异化的小微考核机制。截至报告期末，该行个人贷款余额 564.21 亿元，较上年末增长 26.66%;个人经营贷款余额 194.88 亿元，较上年末增长 23.90%；小微企业贷款余额 301.93 亿元，较上年末增长 24.14%。
但硬币总是具有两面性，苏州银行刚刚被穆迪下调了评级，正是因为其小微企业和制造业敞口较大，而贷款组合的地域分布相对集中于苏州市。
3月30日，国际评级机构穆迪一口气将包括苏州银行在内的六家银行评级展望从稳定调整为负面。
穆迪在报告中认为，新冠肺炎疫情迅速蔓延、全球经济前景恶化、油价及资产价格下跌等因素对很多行业、地区和市场的信用状况造成了广泛而严重的冲击。中国银行业在疫情严重影响的地区和产业具有敞口，因此受到冲击。相关银行的展望调整为负面反映了穆迪认为2020年中国经济增长将会放缓，而由此造成的银行信用质量削弱的风险已经上升，对银行的基础信用评估 (BCA) 产生压力。
穆迪认为，苏州银行的资产质量对经济下行和全球供应链放缓较为敏感，原因是其小微企业和制造业敞口较大，而贷款组合的地域分布相对集中于苏州市。该市是制造业中心，并有较多出口型企业。贷款市场报价利率改革也会对该银行的盈利能力产生压力。在维持该银行的存款评级和BCA的同时，穆迪继续纳入中等的政府支持力度，这在该银行ba2的BCA基础上产生了一个子级的提升。