調定位、劃範圍、控風險——中國政策性銀行改革三大亮點

【亞太日報訊】中國政府網１２日公佈了國務院對國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行改革方案的批復。專家表示，這次改革呈現調定位、劃範圍、控風險三大亮點，對更好服務國家戰略、完善中國金融體系意義重大。

調定位：國開行首次明確為開發性金融機構

“此次改革最大的亮點之一是將國開行的定位，首次由一般政策性銀行明確為開發性金融機構。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。

郭田勇介紹，開發性金融機構和政策性銀行的不同之處在於，前者完全以市場化運作支持國家戰略，只要是開發性項目都可介入；而後者有時會直接從事政策性融資，主要服務外貿、農業等特定領域。

對外經貿大學校長助理丁志傑告訴記者，開發性金融比一般政策性銀行投資週期更長、風險更高。國開行在這方面已經積累了豐富經驗，將其明確為開發性金融機構，就是希望其能在配合未來“一帶一路等國家建設發展戰略上起到更多積極作用。

除調整國開行定位外，這次還明確，農發行改革要堅持以政策性業務為主體，進出口銀行改革要強化政策性職能定位。對此，丁志傑認為，這些表述的細微差別，反映了不同政策性銀行在現階段各自最需變革和調整的地方。經過２０多年的發展，三家政策性銀行已經形成了各自特色和業務模式。

絲路基金董事總經理王建業說，當前面對經濟下行壓力，更加重視政策性銀行，不斷改革和調整其業務，將更好地發揮其在穩增長、調結構、支持外貿發展、實施“走出去等戰略中的功能和作用。

劃範圍：避免與商業銀行業務過多重疊

明確了“是什么，接下來就要解決“做什么。這次改革明確提出，國開行和進出口銀行要合理界定業務範圍，農發行要通過對政策性業務和自營性業務實施分賬管理、分類核算，明確責任和風險補償機制。專家認為，這發出了調整業務結構、提升治理水準的清晰信號。

近年來，政策性銀行在積極做好政策性業務的同時，不斷拓展自營業務，一些商業銀行“抱怨被“搶走的生意越來越多。丁志傑表示，政策性銀行和商業銀行業務難免有交叉，但兩者應該是互補的關係，而不應過多重疊。未來改革應劃定政策性業務和自營業務邊界。

在王建業看來，確定業務範圍的更深層次意義是有助於改善政策性銀行運營環境、提升內部治理能力。“以進出口銀行為例，過去都是一個大盤子裏‘抽肥補瘦’，用自營業務的贏利‘反哺’政策性業務的虧損。現在進行分賬管理後，將使銀行的資產負債管理更為清晰，權責管理更加明確，從而促進內部治理結構的調整和改善。

控風險：建立和強化資本充足率約束機制

與商業銀行相比，政策性銀行過去在資本充足率方面沒有明確標準。這次改革明確提出，進出口銀行和農發行確立以資本充足率約束機制，而已經進行過一輪改革的國開行要強化資本約束機制，相關表述體現了對政策性銀行管控風險、加強監管的要求。

“對政策性銀行資本充足進行監管十分必要，這是保障經營安全、防範金融風險的重要手段。丁志傑說，過去有觀點認為，政策性銀行實行國家財政兜底，資本充足率無關緊要。實際上，既然是金融機構，就必須滿足一定比例的資本充足率要求。有了資本金充足率標準，監管也可以更到位。

王建業也表示，建立資本充足率約束機制一方面可以提高抗風險能力，另一方面還有助於降低政策性銀行資金成本。比如讓經營利潤全部作為資本補充金滾動發展，促進其業務拓展和政策性功能的發揮。建議參照大型非系統性銀行１０．５％的資本充足率標準。

儘管提出了資本充足率的要求，但專家也認為政策性銀行應與商業銀行區別對待。“鋻於政策性銀行的特殊性和戰略性，既要計提足額撥備，約束盲目擴張；又要符合考慮政策性銀行經營壓力，最終要和國家戰略要求相適應。郭田勇表示。