疫情致全国个体户平均交易量下降超40%，及时的数字信贷可将冲...

记者| 苗艺伟

2月28日，北大数字金融研究院联合蚂蚁金服发布了一份关于《中国个体经营户总量测算与新冠疫情冲击评估》的报告显示，农历新年以来，对于个体户而言，新冠疫情导致全国平均交易量下降40%以上，但及时的 “数字信贷”则可以使得新冠冲击的幅度减弱约一半。

该《报告》基于支付宝的二维码收单数据估算：全国2018年个体经营户总量约为9776.4万户，一家体户可带动2.37个人就业，则可推算出中国个体经济吸纳了约2.3亿人就业，占全国就业总人口的28.8%，贡献了34.4%社会消费零售总额，全年产生839亿笔交易，平均每天2.3亿笔。

报告通过定量评估和现实比对算出，在2020年1月31日后的两周，湖北的个体经营户的商户量和交易量分别下降59.3%和69.7%，而在全国其他地区则分别下降约40%和50%。

2月25日，国务院召开常务会，部署对个体工商户加大扶持，引导金融机构增加发放低息贷款。

2月26日，来自支付宝数据显示，在首批复工的小店中，仅有39%的小店已将自己的单日流水恢复到了节前的日常水平，但整体来看，个体户的复工程度依然不如人意。

北京大学国家发展研究院教授黄益平建议：“最根本、最紧急帮助个体经营户尽快恢复的方法是让城市尽快恢复活力。此外，要降低个体经营户经营成本。但一般减税的财政政策很难覆盖到这些个体经营户，因为他们税收政策和工商企业有很大区别，但对于他们来说，最大经营成本恰恰是租金、管理费，与上游企业相关的，我们应该鼓励这些上游企业对租金、管理费进行适当减免。

他还认为，数字金融能够发挥独特的作用，完善金融机构与个体经营户之间渠道，让地理上就近下发变成真正操作就近下发，充分利用技术积累和数据沉淀，对于个体工商户进行个性化的风控，注意数字金融的特殊作用，考虑对于特殊目的贷款，在政策审批和政策条件上有所倾斜，有一定程度加快和优惠。

网商银行2月25日公布的数据显示，过去一个月，取用过贷款的小店，最近7天相比节前日常水平单日流水实现了46%的增长。在疫情期间，网商银行已经为各地的小微企业发放250亿的免息贷款。

来自蚂蚁金服的统计显示，如果全国的数字信贷发展上升到杭州市同等水平，则可以使得疫情对个体户经营冲击幅度下降约51%，即疫情的冲击减弱约一半。

“在具体操作上，我们发现大数据风控模型实际是用实时交易数据和行为特征替代抵押资产做风控，最后效果发现更好，因为更及时、更稳定，它更大意义在于通过科技平台的长尾效应，它可以很迅速、很快发放贷款，而且是大规模的贷款。目前，最重要是尽量把这些资金直接推送到离小微企业最近的金融机构，从眼下来看，数字金融机构包括农商行成为这一波政策支持和资金支持的重点。” 黄益平表示。