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【亞太日報訊】據美國《華爾街日報》網站6月2日報道，吳君現年33歲，住在上海，是一名市場研究員。她通常會在網上預存相當於數百美元的人民幣，用來支付日常開銷，在大減價前夕則會預存更多。她只需要在屏幕上輕點幾下，就可以購買投資基金、和朋友分攤飯店賬單和向家人轉錢。她最近在上海一家便利店通過這個賬戶購買了一盒價值7.5美元的茶葉。
吳君說，她幾乎每天都要使用網上支付功能，整個過程無需掏出錢包，只要點擊按鈕給商家掃描二維碼即可。
報道稱，上述操作和銀行沒有直接關聯。這樣的實例對於美國的金融科技公司來說還是可望而不可即的事，中國的科技巨頭正在利用其網上支付系統進軍一系列資金管理服務，從銀行手中撬走存款及其他收費業務。
花旗集團近期一份報告稱，中資金融科技公司的客戶數量已經和中國幾家大型銀行的客戶數量相差無幾。螞蟻金融服務集團（螞蟻金服）是這個領域的領軍者之一，該公司稱旗下支付寶（Alipay）手機應用每月的用戶數為4.5億人（吳君即是其中之一）。正如其關聯公司阿裏巴巴集團逐步成為網上購物市場的主導者，螞蟻金服希望將支付寶打造成一個消費金融服務市場。
目前支付寶主要相當於一種高科技信用卡，用戶能夠通過支付寶使用手機輕松兌換錢。在付款時，用戶提供二維碼讓收銀員掃描從而完成支付，和Apple Pay類似，但支付寶幾乎在任何地方都可以使用，而且還可以直接打錢給其他人。
報道稱，除了與出租車預約和餐飲外賣服務結盟，支付寶還在加大金融產品的推廣力度。用戶可以使用餘額寶把閑置現金存放在一個計息賬戶或者放入螞蟻聚寶裏來購買收益更高的投資產品。支付寶還提供一項信用功能，旨在讓風險評估變得更加容易。阿裏巴巴新成立的網上銀行浙江網商銀行稱，今年已經發放了87萬筆貸款，平均金額在6100美元左右。
另外一個競爭者是騰訊控股有限公司，該公司正以其廣受歡迎的微信這一即時通信工具為基礎打造金融服務。今年春節期間，微信的逾7.6億用戶交換了320億個紅包。
騰訊去年也和螞蟻金服一樣推出了網絡銀行，進行小額存款貸款業務。通過提供這樣的服務，這些公司擴大了自己在中國規模為2350億美元的互聯網支付領域的領先地位。
中國此類服務的普及速度比美國快得多。雖然蘋果、三星和安卓大範圍推廣其移動支付技術，但用手機進行支付仍被認為是一個新鮮事物。美國聯邦儲備委員會（簡稱美聯儲）3月發布的一項研究報告發現，此前12個月，美國只有約四分之一的智能手機用戶用手機進行過支付。
在美國，實體店零售商使用的技術存在廣泛差異，這是一個障礙。例如，零售業巨頭沃爾瑪連鎖公司不接受Apple Pay。
報道稱，在中國，銀行家們表示，他們銀行的存款正流失給用短信宣傳高回報率的理財公司。在線支付服務正在吸取可由銀行電匯和信用卡產生的手續費，而後者在中國一直未能流行起來。P2P網絡還在提供房屋抵押貸款和婚禮貸款。銀行家們表示，金融科技公司仍處於加速發展階段，他們預計這些公司最終將面臨更多監管限制，並在設定手續費和利息支付方面采用與銀行更加類似的做法。
在存款方面，金融科技行業正在模糊業務種類。雖然政府為銀行存款提供擔保，但銀行和金融科技公司作為收益率更高的投資平臺時，往往沒有這種擔保。