首份上市农商行半年报出炉:常熟银行中期净利增速仅1.38%,...

界面新闻

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记者|张晓云

首份上市农商行半年报出炉。

8月21日晚间,常熟银行披露2020年半年报。上半年,常熟银行总资产规模突破2000亿元,实现营业收入34.17亿元、同比增长9.46%,实现净利润8.66亿元、同比增长1.38%,营收、净利润均实现正增长,但增速明显放缓。

和同业类似,该行净利增速放缓的一个重要原因是增厚拨备、压实不良,报告期计提贷款减值损失 9.91 亿元,同比增长17.89%。截至今年6月末,该行净利差3.17%,较上年末下降5个BP,其中生息资产收益率下降12个BP,计息负债成本率下降7个BP。

资本充足率方面,截至今年6月末,该行一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.32%和11.26%,较2019年年末的12.49%和12.44%均有所下降。

资产质量方面,截至今年6月末,常熟银行的不良贷款率为0.96%,跟年初持平;拨备覆盖率为487.73%,跟年初相比增长6.45个百分点。

常熟银行称,在上半年全行业不良率上升、拨备覆盖率下降的环境下,公司资产质量经受住疫情与经济下行双重考验,风险抵补能力进一步增强。

值得注意的是,根据常熟银行2020年半年报,报告期内,常熟以外地区营业收入占比59.54%,较年初提高5.88个百分点,营业利润占比58.57%,较年初提高0.69个百分点,常熟以外地区业务贡献不断增强。

近年来,常熟银行在农村金融布局方面动作频频,跨区域业务规模扩张发展迅速。目前,常熟银行直接控股兴福村镇银行,兴福村镇银行控股30家村镇银行。此外,常熟银行还参股8家机构,其中有6家为农商行,分别是江苏宝应农商行、武汉农商行、连云港东方农商行、江苏泰兴农商行、天津农商行、江苏如东农商行。

报告期末,旗下村镇银行总资产250.27亿元,较上年末增37.86亿元,增幅17.82%。总存款202.50亿元,较上年末增50.65亿元,增幅 33.35%;总贷款191.89亿元,较上年末增 20.60 亿元,增幅12.03%。贷款不良率 1.04%,较上年末升0.12个百分点。

此前6月3日,常熟银行发布对外投资公告,拟出资10.5亿认购镇江农商行非公开发行股份5亿股,占发行后总股本的33.33%,成为其第一大股东,远高于第二大股东6.67%的持股比例,基本实现控股。常熟银行称,镇江农商行非公开发行股份的议案已经常熟银行董事会审议通过,尚需提交该行股东大会、银保监部门和证监会非公部批准。

在业内看来,入股镇江农商行,对于常熟银行而言,在镇江地区获得异地扩张资格的牌照价值是第一位。

安信证券研报指出,当前监管层并不鼓励农商行新开设异地分支机构,通过投资入股其他农商行的方式,可以作为常熟银行进行异地扩张新的尝试与探索。在镇江农商行完成董事会改选之后,常熟银行再派驻管理人员,将小微业务技术及先进的管理经验移植过去,改善其经营业务和管理体制,未来业绩提升的空间也较大。考虑到后续小微业务、管理技术复制过程中也面临不确定性,该项投资对常熟银行短期有挑战,但中长期仍有较大的机遇。

但值得注意的是,这笔高溢价的收购方案背后还有不同的声音。此前6月3日的公告显示,3位来自常熟银行大股东——交行的派驻董事对入股镇江农商行的董事会议案投了反对票。理由是根据目前项目标的的经营情况、资产质量、定价估值等情况,需对项目情况进行更进一步分析、为投资决策提供更加充分的依据。

而在6月24日常熟银行2019年度股东大会上,交行再次投出了反对票。据公告显示,当日股东大会对入股镇江农商行等9项议案进行审议,结果均为通过。其中,对于入股镇江农商行的议案的最终投票结果显示:同意票数占比76.51%;反对票共计27222万股,占比高达23.49%。

根据公告披露,上述反对票中,5%以下股东有2532万反对票。这也就意味着,5%以上的持股股东共投出了24690万股反对票,而这一票数恰好是第一大股东交通银行的持股数。

年报显示,目前该投资事项尚未有新进展。