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【亞太日報 姬婧瑛】經國務院同意，人民銀行、發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、銀監會、證監會、保監會于2月14日聯合印發了《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》。
該《意見》從加強貨幣信貸政策支持、營造良好的貨幣金融環境，提高資本市場、保險市場對工業企業的支持力度，推動工業企業融資機制創新，促進工業企業兼并重組，支持工業企業加快“走出去”，加強風險防范和協調配合等六個方面提出了一系列支持工業轉型升級、降本增效的具體金融政策措施。
2016年工業面臨去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板五大任務，《意見》提出了重點支持的具體行業和領域，明確了堅決退出淘汰落后產能的政策導向，提倡金融創新緊密結合工業創新并培養工業發展新動能。
《意見》在支持工業發展的同時，也為金融業的發展提出了新要求，記者發現金融與工業深度融合主題下，八大市場趨勢值得關注：
第一，新能源汽車仍受寵 。工信部數據顯示，根據機動車整車出廠合格證統計，2016年1月，我國新能源汽車生產1.61萬輛，同比增長144%。但去年12月，我國新能源汽車單月產量實高達9.98萬輛。對比數據顯示2016年1月國內新能源車產量環比下滑超過八成，產量甚至不足上個月的20%，正在經歷產量斷崖式下跌。業內人士表示，斷崖式下跌背后的影響因素包括：去年年底新能源汽車騙補清查威懾、地方新能源汽車具體補貼措施未出臺和動力電池技術路線變化導致三元材料客車無法計入工信部目錄等。據悉，25%的城市將在2016年第一季度推出新能源汽車地方補貼。《意見》提出“鼓勵銀行業金融機構在風險可控前提下，適當降低新能源汽車、二手車的貸款首付比例，合理擴大汽車消費信貸，支持新能源汽車生產、消費及相關產業發展。”對新能源汽車的支持力度再次明確，未來新能源汽車的生產和消費市場或迎來快速增長。
第二，銀行“區別對待”理直氣壯。 2015年銀行業被壞賬問題困擾，銀行家調查問卷顯示銀行將迎來利潤個位數時代，銀行業面臨改革與發展的挑戰。央企國企貸款容易，中小微企業貸款難，貸款審批程序繁冗，需要錢的創新型小微企業拿不到錢，生產過剩該淘汰的企業卻一直拿著銀行的錢續命等問題讓銀行信貸備受詬病。關于銀行業信貸標準，《意見》明確，“引導銀行業金融機構堅持區別對待、有扶有控原則，對鋼鐵、有色、建材、船舶、煤炭等行業中產品有競爭力、有市場、有效益的優質企業繼續給予信貸支持，幫助有前景的企業渡過難關。”對疲弱的大宗商品，只要還有競爭力有市場有效益，金融支持繼續，但設置了支持標準——支持工業企業積極穩妥化解產能過剩，對產能嚴重過剩行業未取得合法手續的新增產能建設項目，一律不得給予授信；對長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業”，或環保、安全生產不達標且整改無望的企業及落后產能，堅決壓縮退出相關貸款。意味著以銀行新貸還舊貸，拿著銀行的錢簡單續命的企業未來希望會落空。
第三，互聯網+依然火熱。 無論是“互聯網+”還是“+互聯網”，互聯網都是近年來企業發展轉型的“法寶”，互聯網概念未來將繼續火熱。《意見》明確：積極支持工業領域“互聯網+”行動，促進傳統產業、大企業與市場迅速對接，實現工業制造企業和網絡融合，著力改造工業發展傳統動能。
第四，無形資產質押貸款成企業融資新渠道。 《意見》提出：大力發展能效信貸、合同能源管理未來收益權質押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等綠色信貸業務，積極支持節能環保項目和服務。鼓勵銀行業金融機構開發自主品牌、商標專用權等企業無形資產質押貸款業務，支持消費品領域自主品牌建設。支持開展小微企業融資擔保代償補償等業務。高新技術企業、環保項目企業發展或不再受制于融資難問題。
第五，銀行須“創造條件”支持企業發展。 《意見》表明：支持金融機構在有效管控風險的前提下，落實好無還本續貸、循環貸款等小微企業流動資金貸款還款方式創新，降低小微企業“過橋”融資成本。對資金周轉出現暫時困難但仍具備清償能力和市場競爭力的大中型企業，可在做好貸款質量監測和準確分類的同時，通過調整貸款期限、還款方式等貸款重組措施，緩解企業債務壓力。這對銀行業風控能力提出了更高的要求，如何創造條件幫扶企業或將成為銀行業新課題。
第六，企業股權融資、債券發行走在陽光下。 《意見》提出支持符合“中國制造2025”和戰略性新興產業方向的制造業企業，在各層次資本市場進行股權融資。鼓勵工業企業擴大發行標準化債權產品，替代其他高成本融資方式。對運作規范的工業企業，在完善償債保障措施的基礎上，支持其發行公司信用類債券用于調整債務結構。擴大公司信用類債券發行規模，拓展可交換債券、可轉換債券市場。積極發展綠色債券、高收益債券、綠色資產證券化等創新金融工具。
第七，信貸資產證券化將加速。 《意見》要求：進一步推進信貸資產證券化，支持銀行通過盤活信貸存量加大對工業的信貸支持力度。加快推進住房和汽車貸款資產證券化。在審慎穩妥的前提下，選擇少數符合條件的金融機構探索開展不良資產證券化試點。加快推進應收賬款證券化等企業資產證券化業務發展，盤活工業企業存量資產。由此可預見，2016年消費資產證券化將提速，同時防控風險將成為行業發展的關鍵。
第八，金融“組合拳”助力中國企業走出去。 《意見》提出：進一步提高“兩優”貸款支持力度，支持生產型海外項目建設。鼓勵中國企業采用政府和社會資本合作（PPP）模式開展境外項目合作。推動工業企業用好“外保內貸”政策，支持“走出去”企業以境外資產和股權、礦權等權益為抵押獲得貸款。支持國內工業企業與“一帶一路”國家及產能合作重點國別企業開展多方面合作。金融組合拳的配合實施，是中國企業國際化的必要條件之一。
2016年是中國“十三五”開局之年，也是中國經濟進入深度調整期和轉型期的關鍵之年，八部委聯合印發《意見》，為突破工業轉型發展面臨的融資難、融資貴瓶頸，保障金融對工業供給側結構性改革和工業穩增長、調結構、增效益的支持，推動工業去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板、加快工業轉型升級，提供了重要支撐。