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【亞太日報訊】據北京青年報報道，香港保險業監理處最新發佈信息，內地訪客在2015年前三季度新增保單費總額約合211億港元，佔到香港個人業務新增總保費的21.7%，並呈現加速度的增長。有關專家指出，內地保險產品與香港產品相比的吸引力不足有很多原因。有價格管制的因素，更重要的是內地保險公司創新的意識和壓力不足。
數據顯示，2010年內地客戶到香港投保金額為44億元港元，2014年達到244億港元，預估今年會超過300億港元。相比5年前而言，這一數字增長了6倍。
報道指，內地訪客個人赴香港購買保險的熱度不減，香港一些繁華地區還出現排隊買保險的景象。人民大學財政金融學院保險系副主任胡波認為，雖然與中國內地壽險每年1萬億保費規模相比，內地訪客到香港購買的保單規模不足3%，可能還沒讓內地保險公司感受到很大的壓力，但這一保費流失的趨勢應該得到重視。
內地客香港保單平均每張15萬港幣
“在保險公司門口，內地訪客排隊買保險，感覺就像買菜一樣熱鬧。什麼產品這麼吸引人？”上個月，從香港出差回京的袁先生告訴北京青年報記者，看到這個“街景”不禁好奇，也想多了解一下。
藉著出差的機會，袁先生決定到香港歷史最悠久、最知名的保險公司現場咨詢，他最關心的是重疾險和可理財分紅的投連險。他得知重疾保險基本為50種以上疾病提供保障，範圍最廣的產品甚至能夠達到120種，還提供對原位癌、艾滋病等疾病的保障，這些疾病是不在內地保險產品保障範圍內後有點動心。
“分紅險的利息比內地的要高1%-2%，風險不是沒有，但是這個產品還是值得考慮一下的。”袁先生說，下次來港時會購買一些保險產品。
實際上，內地的高淨值人群、高收入者正在成為香港保險業的重要新增客戶。據業內人士推算，去年內地訪客在香港購買的長期終身人壽保險、重疾險等平均每張保單、每年繳費的額度為15萬港幣左右。
同等保額香港保費低三成
在香港保險業排名前三的一家保險公司從業的馮小姐說，香港保險目前最吸引人的地方主要有三方面：長期終身壽險、重大疾病險等保障型保險，同樣保額的情況下，香港保費低30%左右；賠付範圍覆蓋更廣，全世界受理理賠，適合有移民需求的家庭;可用美元計價，刷內地銀聯卡的人民幣賬戶，購買大額理財連投險等，規避了中國內地的外匯管制每人每年換匯最高5萬美金的監管門檻。例如，購買香港的重疾保險保額可達到1000萬港元，相當於人民幣800萬元的保額。刷銀聯卡人民幣可直接購買，不必換匯。
報道指出，以香港排名前三的某保險公司的一款重疾保險產品看，該險種保障範圍有52種，還對17項疾病預賠，加起來有69種，保費比內地優惠30%—40%。最主要的是它的分紅保單現金價值高，投保年齡是出生15天到65歲。繳費首10年內附贈35%保額，相當於保費更加便宜，還對等6種疾病增加20%額外保額。
香港的保險是全球理賠。在香港購買，無論投保者是旅遊還是留學到世界其他地方，發生疾病而住院，都可以理賠。這家公司的保險代理人告訴北青報記者，該公司指定的醫院名單是用簡體字列出的，除了協和醫院、301醫院、北京醫院等三甲醫院外，還包括很多口腔、骨科等專科醫院均在認可之列。內地投保人報案理賠，理賠過程中投保人不用親赴香港，只需郵寄認可醫院的診斷書、醫療費發票等憑證即可。
須本人到香港保險公司錄像簽約
香港保險業“嚴進寬出”，嚴是指對於像重大疾病險這種健康險類的產品，只對滿足一定條件的人銷售，能否購買需詳細咨詢;寬則是說賠付程序簡單、理賠快。
香港保險公司保險代理人馮小姐表示，“我可以接受內地人士的咨詢和預約，但是購買保險則必須來香港才行。”按照香港的法律規定，內地訪客簽訂保險合同必須親自到公司，持身份證明進行錄像等第三方認證的證據保存，還需要確認對保險條款細節了解的環節。
香港保單有一個“不可爭議”條款，規定保險公司不能以任何理由，宣佈生效兩年以上的壽險保單“作廢”。“簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。”
糾紛適用香港法律
在香港簽訂保單會按照香港法律規定來執行，涉及法律適用問題，包括糾紛解決，香港和內地的法律體系不同，內地客戶需要適應;一旦發生理賠糾紛，投保人就可能遭遇境外訴訟，會付出高額成本和諸多不便。
香港保險業監理處在官網上明確表示，並未被法律授權處理投保人與保險企業的糾紛，只會盡力調解。承諾的受理投訴週期為10天之內給予回復。
還有一個非政府機構的自律機構——香港保險索償投訴局，專責執行自律監管計劃，向保單持有人或其受益人提供有效免費渠道，協調索償糾紛。該機構承諾的調解週期為4-6個月。
中國內地投保人到消協投訴、到保監局投訴，一般7個工作日就會有反饋，相對而言，香港相關機構的處理時效要遠遠不及。
此外，超過80萬港幣保費糾紛的保單就要通過司法程序裁決。一旦出險理賠時適用香港法律，如果發生理賠糾紛，內地客戶必須親赴香港，而且要請香港律師，由香港法庭審理，這些都可能增加理賠成本。
