众安在线去年扭亏为盈实现净利5.5亿元,CEO姜兴称互联网保险已进入收获期

界面新闻

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记者| 苗艺伟

上市三年后,众安在线首次实现整个财年的大幅盈利,并冲入中国财险行业保费规模前十。

3月23日,众安在线财产保险股份有限公司(6060.HK,以下称众安)发布2020年业绩报告。

财报显示,众安在线2020年实现总保费为167.08亿元,同比增长14.2%;公司归母净利润达人民币5.5亿元,实现扭亏为盈,与此同时,公司的综合成本率大幅改善至102.5%,去年同期为113.3%;截至2020年底,众安的被保用户数量增至5.2亿,总保单超过79亿张。

分业务板块来看,在众安在线重点运营的五大业务板块中,健康和数字生活在众安在线生态板块重要程度再次提升:健康生态板块在2020年的保费收入为66亿元,占总保费收入的40%;数字生活板块保费收入为62.98亿元,占比38%。除此之外,消费金融、汽车等板块的保费收入仅占22%。

具体来看,在健康生态中,2020年,众安在线将互联网医疗服务于健康险产品进行整合,推出了门急诊版本的尊享e生,还推出了防癌医疗险普惠e生、多次赔付的重疾险产品等,覆盖慢病、亚健康客群,并通过众安互联网医院,完成了“医+药+保”服务闭环,实现了产品从低频健康保障向高频医疗服务升级。2020年,健康生态用户为2390万人,实现保费66亿元,同比曾航37.4%,成为众安增长最快的生态板块。

但在健康生态中也面临着竞争加剧、渠道费用上涨的不利因素。财报显示,健康生态的渠道费用占净保费的比例为26.9%,去年同期为20.8%。受此影响,众安在线尝试增加自有平台的保费收入,减少渠道费用,例如,在抖音发放春节红包、选择品牌代言人、多平台直播等。财报显示,2020年健康生态来自于自有平台的占比为32%,2019年同期则为23%。

财报显示,2020年,健康生态赔付率为41.8%,同比下降11.2个百分点,赔付率改善一方面来自于产品结构优化,减少赔付率较高的团险业务,另一方面,加强了大数据风控,实现了减损控赔的效果。

在数字生活生态圈,众安财报显示,手机碎屏险和宠物保险成为新的保费增长点。随着5G时代到来,手机市场迎来了换机潮,拍照投保的手机碎屏险覆盖了市场上主流手机厂商,2020年用户突破了百万用户。此外,对于国内近1亿只宠物,而宠物险渗透率仅为1%的现状,众安经过一年多对宠物鼻纹识别技术的摸索,大大提高了宠物险接受度,目前服务超过百万宠物主。

财报披露,宠物险、手机碎屏险等创新业务收入从2019年的4%上升至2020年内的16%,该类保费收入快速增长25.2%至63亿元人民币。

众安保险CEO姜兴在当天的发布会上表示,对于众安的两大生态来说,健康生态将纵深发展,不断创新迭代新产品,但目前依然会保持轻资本、平台化运营,更多链接外部资源,但对于资产收购保持灵活的态度;数字生活生态将探索横向拓展,为用户带来更多类似于宠物险等有趣有用的新产品。

作为众安的第三大生态,消费金融生态则呈现明显收缩态势。

财报显示,2020年,由于疫情和复杂的国际形势、宏观经济挑战,消费金融行业风险有所上升,对此,众安主动收缩风控标准、严格监控底层资产风险表现,并相应收缩业务规模。例如,与互联网平台合作时,提高准入门槛,聚焦头部平台,并积极寻求和再保险公司的合作。

受益于风控策略的收紧以及业务调整,消费金融生态赔付率下降至63.3%,大幅降低33.7个百分点;2020年,消费金融生态总保费为21.62亿元,同比下降30.1%。

除了保费收入之外,众安在线的科技输出大幅增长。

财报披露,2020年,众安在线的工程师和技术人员占员工总数的47%,去年科技研发投入高达9亿元。2020年,实现科技输出收入为3.65亿元,同比增长35.4%。截至2020年底,共签约保险业客户75家,新签约客户包括了太平集团、太保集团、友邦人寿、中宏保险等。

去年6月,银保监会发布新规,要求保险公司在当年10月前实现互联网保险销售行为可回溯管理。众安上线“可视化回溯系统”产品,签约了42 家保险产业链公司。

在国际市场,继Sompo之后,众安在日本市场服务了更多当地领先的财险、寿险以及互联网保险平台;在印度尼西亚,众安与电子钱包平台 OVO 成立了合资公司。

在中国香港,今年3月18日,众安国际旗下的香港第一家虚拟银行ZA Bank宣布用户数量突破30万。截至去年底,ZA Bank吸收个人存款60亿港元,提供个人贷款6.5亿港元。借助众安自主研发的eKYC技术,ZA Bank用户能享受到全新的数字化银行体验,最快2分3秒完成开户。由于省去了线下成本,ZA Bank的活期存款利息可以达到1%,是传统银行的一千倍。众安国际旗下的数字化寿险公司ZA Insure也于去年落子香港,为用户提供价格普惠的定期寿险、癌症、心血管疾病以及意外的保障,新增保单按月获得超过35%的增长。