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【亚太日报讯】隨著綜合國力的快速提升和民間財富的持續積累，高凈值人群的隊伍日益龐大，國內第三方理財行業得到了迅猛的發展，行業范圍也推進至更縱深的領域，社區理財成為財富管理行業最受關注的藍海之一。
高凈值隊伍日益龐大精英家庭數據急速攀升
根據相關數據的統計，截止到2014年底，中國私人可投資資產總額約為106.2萬億元，與2011年相比，三年間可投資資產總額增加了33.1萬億元，平均年增長率13.3%。2014年除現金、存款以外的金融資產增幅明顯，同比增長了32.0%，其中主要由股票、基金、債券等增長所帶動。而根據《福布斯》發布的《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》報告顯示，中國高凈值人群在最近幾年內呈快速增長態勢，到2015年底達到112萬人，私人可投資資產總額將達114.5萬億元，其中歸屬于中國高凈值階層的資產約34.9萬億元，占總額的30%。
在此情況下，也催生了諸多精英家庭。在財富管理范疇中的精英家庭概念，來源于兩層含義：它首先是一個門檻，即可投資的金融資產在100萬以上的高端社區居民。指的是處在黃金地段，配套設施優良高端社區家庭。選擇這些社區的居民通常來說都是生活優渥，不論是可投資資金還是對各種高端服務的需求，都相對較高。對他們來說，100萬的理財門檻在可以接受的范圍內。
其次，高品質也是精英家庭的重要特征。文明程度比較高、財富管理意識比較強、有著較為正確的投資理念，而不只是單純地看收益，這些特點是高品質精英家庭的重要體現。他們對于財富管理的需求，不同于大多過于注重收益結果的投資者，相反的，精英家庭在接受財富管理規劃的過程中，對自己真正的需求容易接受科學的認定，便于在收益與風險之間做平衡。
目前，在高凈值人群和精英家庭數目爆發式增長的態勢下，第三方理財機構從客戶需求出發，基于獨立、客觀、公正的立場根據客戶的實際情況而進行資產配置的方式，受到了高凈值人群和精英家庭的青睞；而社區模式在第三方理財公司的基礎上，憑借著地理位置的優越和多樣化的綜合服務，成為更易被社區居民接受和認可的理財服務方式。到目前為止，國內的社區理財已經經歷了兩個階段的發展：從初始的“提供就近、便捷、人性化的社區理財服務”到“對精英家庭進行縱深的服務”的升級。
社區理財的初始階段——提供就近、便捷、人性化的理財服務
從國際范圍上看，“社區理財”的理念并不算新穎，在較為發達的西方金融市場中最典型和成功的例子，就是愛德華?瓊斯公司。作為全美金融服務業里最大、盈利最高的零售經紀商，其成功的理財模式就是社區理財。早在2007年，社區理財一被引入國內，便成為一種新興的理財服務模式，受到眾人的青睞。
初級發展時期的社區理財在實踐上，是以高端社區為空間維度開展社區理財服務模式。以融義財富為例，在其成立的前5年時間里，幾乎都是穩固地駐扎在高端社區周圍，為社區居民提供理財規劃服務，借著“地利”之便，社區理財以其親民、便捷、服務優質而受到了高端社區居民的歡迎，在市場上也陸續出現了模仿者，，它們以社區為單位開展第三方理財服務，但總體上規模還比較小。
不僅如此，目前國內這種社區理財模式只存在于上海、北京這樣的大城市，尚未形成一個完全成熟的機制，它依然需要大量的探索和改善，但已經為社區居民提供了非常舒適的理財體驗，逐漸在高端社區中飛速發展。初級階段的社區理財，呈現了以下特點：
首先，它是第三方理財在地域上的突破。區別于置身中心寫字樓的傳統金融服務公司，以社區為服務對象的財富管理機構，希望能融入廣大社區居民生活半徑內便于快速、便捷地滿足高端社區居民的財富管理需求。截至目前，全國各地的社區理財機構已經積累了大量的客戶群體，主打“社區戰線”的金融服務也使得這一產業迅速成熟。
其次，在服務理念上，社區理財不同于傳統的第三方理財機構的金融超市的性質。而是在為社區居民提供完全定制的服務，社區居民需求因人而異。社區理財不是無端矗立在社區門口的一個店面，而是可以通過量化的數據和質化的觀察去定制適應于社區調性的服務平臺。通過這個平臺，社區居民可以獲得基本的理財咨詢服務，滿足長遠的投資規劃需求。
同時，社區理財也非常注重社區居民的生活體驗，通過各類理財知識講座和休閑娛樂類的活動讓“社區”的概念生動起來。尤其，社區理財模式借由分布在不同社區的門店融入為社區生活的一員，通過長時間的接觸和交流，與社區居民建立信任，讓理財成為一種日常生活理念。
社區理財發展的中級階段——為精英家庭提供縱深財富管理服務
經歷了社區理財就近、便捷、人性化的理財服務的初期探索，自今年以來，一些較為成熟的社區理財機構開始走向了“精英家庭財富管家”的升級之路，致力于成為精英家庭可以安心選擇，并且長期依靠的財富管家，為扎根于高端社區中的精英家庭提供更縱深的服務，實現了從個人到整個家庭，從單項理財服務到多元的整體服務的轉型。
出現這樣的轉型，主要源于在提供社區理財服務的過程中，社區理財的用戶群體需求不斷被挖掘，且隨著服務的升級而自然發展的結果。根據上海高端社區的調查結果顯示，高端社區的理財需求中，呈現了以下特點（本數據來源于融義財富社區理財門店）：
1、家庭財富的管理者以女性居多，中年客戶群龐大
（N=356）
從圖表中可以發現，除了徐匯、盧灣店外，融義財富其他六家社區理財門店所服務的客戶以女性為主，總體占比達到59%；這表明在上海地區的高凈值家庭，一半以上的家庭將財政權交由女性掌管，而這部分女性大多為全職家庭主婦，也就是說，大部分財富創造者不親自打理財富，而交由家中的女性管理。
而在年齡分布上，30-50歲之間年齡段是社區理財的主要客戶群體，占比達到45%；20-30歲之間占比最小，僅占7%；50-60歲之間及60歲以上人群比例基本持平。這也對應了財富的累積與年齡的增長存在一定的比例關系，社區理財的客戶群體以中年人為主，與年輕人偏好個人理財相比較，這部分群體更注重一個長期、綜合的家庭理財規劃，他們需要兼顧子女升學、出國留學、養老等多方面的需求。
2、家庭財富的管理者更偏向于固定收益類產品
從社區門店目前運行中的產品類型來看，目前最受客戶歡迎（投入金額最多）的產品類型是固定收益類，占比達到70%；其次是風險類產品，占比21%；而2015年新增業務產品類型占比也基本一致。這說明了在選擇理財產品時，絕大多數客戶（中年客戶）將“安全性”放在第一要素，他們的投資偏好相對于年輕人來說更加保守，偏好于安全的固定收益類產品。
由于需求的被提煉和加深，作為成熟的社區理財機構來說，為了更長遠地發展，也為了精確理財規劃的定位，他們慢慢地開始將目標群體鎖定于可投資金額在100萬以上、高品質的精英家庭，這些精英家庭客戶，投資意識覺醒得比較早，對正確的投資理念有著較強的認同感。于是，為精英家庭財富提供縱深服務的升級版開始出現。
為精英家庭提供綜合理財規劃服務的社區理財模式中，最主要有兩個特點：提供的是家庭整體服務而不只是給個人的服務，同時，社區理財機構給精英家庭提供的是理財咨詢服務而不是賣理財產品的服務。因為，對于成熟的社區理財機構而言，為精英家庭提供整體服務的意義遠遠超過賣產品給個人的服務，也能夠降低機構的自身風險。所以，在服務模式上，將精英人群作為服務對象，注重客戶整體家庭的資產配置需求，根據客戶的實際需要和風險偏好嚴格篩選優質、安全、可靠的產品，結合科學化、專業化、系統化方法對財富進行管理，提供一個長期、持久、綜合的家庭資產配置規劃和服務，這種服務方式堅持從客戶端出發、經營客戶信任、維系長期服務關系的理念，將財富管理服務進行縱深化，讓客戶真正安心和放心，成為為精英家庭服務的必要方式。
除了幫助客戶從海量的信息中選擇適合的產品和信息，保證產品的合規、合法和安全，為客戶的財富增值、保值之外，致力于提供個性化和針對性的服務也成為主要的服務內容。因為精英家庭不僅需要的是財富保值增值服務，同時，養老規劃、子女教育、出境旅游等多元的服務也需要有專業的機構來完成，在此情況下，社區理財機構所涵蓋的范圍便越來越廣泛了。
社區理財服務的實現方式——走線上規模+線下服務的020模式
隨著互聯網時代的到來，社區理財開始轉向020的實現方式。不同于大多兜售理財產品的平臺，機構為社區精英家庭提供服務的過程中，考慮的是精英家庭綜合的資產配置，并非單個理財產品的推薦。在綜合考量整體財富管理服務時，只要是適合客戶的資產配置需求的，哪怕推薦該理財產品我們并未獲得任何盈利收入，社區理財機構還是會從客戶的需求出發進行合理配置，使得整體的服務得以良好地進行。這個過程中，社區理財機構并不計較單個理財產品帶給機構自身的得失，而是更加希望實現的是在客戶利益最大化基礎上之上的共贏。目前，這樣的方式在融義財富得到了較好的踐行。
到了今年，隨著互聯網時代浪潮的來臨，在社區理財在概念上有了更大的突破，它并非狹隘意義上的空間社區，而是一個“大社區”的概念：不僅包含了線下分支門店所輻射的高端社區，還包含了線上的“社區”(包括各種以內容生產或交友功能的社區族群)。隨著互聯網風暴的來襲，這種“社區理財”的優勢將會更明顯地體現出來。
根據參與調查的數家社區理財機構數據分析，純粹線下的社區理財容易遇到發展瓶頸：如果社區理財機構太高調地推廣品牌，容易給社區客戶留下急功近利的印象而喪失信任與粘度；但如果太過低調，將很有可能失去占領市場的機會。“酒香也怕巷子深”，要獲得長遠的發展，就意味著不斷的自我突破。因此，成熟的社區理財機構都選擇用互聯網+線下社區理財的O2O模式，在夯實基礎后，用這樣的方式有利于開拓其市場份額。
以融義財富為例，隨著線下門店服務流程逐漸成熟，融義財富線上平臺的開發也已經緊鑼密鼓地推進，這樣就可以讓客戶在線上和線下間實現交互。真正完成社區理財O2O模式。作為社區理財的先鋒，融義財富預將全面覆蓋上海5000戶以上的高端社區并推出了理財線上平臺APP項目。其APP項目的推出，使得線上平臺向線下進行聯通，其客戶的理財門檻將降低，其服務方式也將更新和優化，理財產品也更加多元化。線上的多元化和規模化以及線下服務的標準化，將帶動融義財富實現新一輪的發展，而這樣的發展，代表著國內社區理財發展的風向。
綜上所述，今年國內社區理財領域機遇和挑戰并存，只有做到在標準化、專業化服務模式的基礎上，提供更加多樣化和專屬性的理財服務，從客戶自身需求出發量身定制優質產品，提供綜合、長期的資產配置規劃，培養互相信任、相互扶持的客戶關系，社區理財模式才能越走越遠。
融義財富簡介：融義財富成立于2008年（現隸屬于上海融義投資咨詢有限公司），旨在成為精英家庭值得信賴和長期陪伴的財富管家。由來自知名金融機構的精英人士組成核心團隊，以社區門店的模式運營，門店遍布上海眾多高端社區，為精英家庭提供高品質的財富管理服務。2010年，融義財富創立滬上第一家社區理財門店：融義社區理財·七寶店。至今，融義社區理財門店已經遍布上海各大中高端社區。