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记者|张晓云
2019年10月，证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，基金投顾业务正式拉开序幕。
总部位于上海的中欧基金是首批试水投顾业务的五家基金公司之一，中欧基金董事长窦玉明出席日前的“外滩大会走进中欧基金”并作“科技赋能金融，驱动公募业务向数字化发展”主旨演讲，介绍中欧基金金融科技业务战略布局。
窦玉明表示，基金投顾是金融和科技相结合的典型应用案例，科技在投顾的应用可能是资产管理行业对老百姓最大的福利。
他将资产管理行业类比传统制造业，基金公司相当于制造商，基金销售公司相当于渠道商，另外还有一个中间环节，投顾环节。窦玉明称，中欧基金既要做基金制造商，也要做好投顾环节。
窦玉明表示，中欧基金运用大数据和云计算技术根据用户的基础信息、投资行为、资产信息和投资需求进行用户画像，并运用机器学习和人工智能手段对客户账户进行全委托资产管理。
作为公募基金中的金融科技先行者，中欧基金于2015年成立基金销售子公司中欧财富，探索零售服务新模式，运用科技手段帮助客户及合作渠道提升客户盈利体验。
在投研过程中，大数据技术运用通过信息搜索、宏观研究和策略建模等为基金经理提供投研支持。窦玉明介绍，中欧基金正在积极建设和探索如何更好利用自然语言处理、知识图谱、机器学习等核心AI和大数据技术，提高投研效果或辅助投研决策。“目前在基金研究、策略建模领域已有不错的应用尝试。”窦玉明表示。
针对智能服务环节，窦玉明表示，中欧基金已构建客户行为数据库并组建了BI分析团队，通过1000个用户标签对用户行为、习惯等进行分析，挖掘影响客户投资体验的关键节点，制定精准的运营体系及个性化方案。通过对用户的精准运营，显著提高了用户的盈利体验。据中欧基金统计，截至2020年8月底，盈利客户数较2018年增长1.8倍达到了93%、定投开通率超50%、客户复购率超90%。
2017年，蚂蚁财富平台对外开放机构自运营阵地“财富号”，中欧是最先入驻财富号的机构之一，“中欧基金财富号是我们对智能服务应用最深的业务场景之一”。
窦玉明称，在支付宝平台上，中欧财富号根据客户标签对用户进行个性化管理，向不同人群展示不同产品推荐及陪伴内容、最大程度匹配客户投资需求，并针对客户购买的产品类型建立完整的生命周期陪伴，有效降低客户购买初期的赎回率，提高用户投资体验。到目前为止，中欧蚂蚁财富号共计发布1000余篇陪伴内容，覆盖550万用户，有效提升基金产品交叉持有率184%，提升用户复购率201%。
不仅如此，中欧基金还在支付宝上尝试全方位拥抱互联网模式做新发。今年8月，中欧的明星基金经理、被业界称为“医药女神”的葛兰的一支新发基金就选择在支付宝平台首发，当天在支付宝理财直播平台开启不间断5小时直播，帮投资者分析医疗、科技、消费板块的投资基金，受到用户的追捧，吸引超100万人购买。
此外，在智能客服场景，中欧基金运用客服机器人、外呼机器人和AI理财助理等技术手段已实现人工客服50%以上替代、7*24服务在线及90%问答准确率，大幅提升用户使用体验。
2018年余额宝对外开放后，中欧基金也是首批接入的基金公司之一。通过与蚂蚁的合作，中欧基金运用数据仓库、分布式存储、全自动清算、智能外呼等大数据手段为 “余额宝”基金打造了智能运营一体化的平台，负责运营的中欧财富，专门的IT人员就占到了公司员工的一半，目前中欧余额宝能够做到每天上限5000万笔，每一秒钟1万笔，实现高增长、高稳定、高弹性、低延迟和零故障的系统运维目标。