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【亞太日報訊】1月6日，廣發銀行攜手國際知名調研機構在京發佈《中國小微企業白皮書》，並推出國內首個“小微企業健康指數，為科學評估小微企業生存狀態、構建小微企業健康度量化分析奠定基礎。
白皮書調研覆蓋環渤海、長三角以及珠三角三大經濟圈，歷時約一年，重點選取小微企業數量最集中的12個城市、中小微企業占比最高的15個行業，以最大限度反映我國小微企業真實生存狀態和金融需求。
廣發銀行小微企業健康指數顯示，三分之一中國小微企業“綜合健康指數低於基準值，處於“亞健康狀態，經營發展較為困難。醫藥、文體用品及器材、鞋包行業指數偏低，經營壓力較重。“行業競爭激烈、“成本壓力大，利潤低、“整體經濟環境不好、“稅負過重以及“融資難是目前我國小微企業經營發展面臨的五大共性問題。金融服務對支援小微企業健康發展起到重要作用。
廣發銀行行長利明獻表示：“小微企業數量龐大，在國民經濟中佔據重要地位，是一國經濟健康程度的晴雨錶。但是由於規模小，小微企業抵禦宏觀經濟波動和行業競爭衝擊的能力較弱，在發展過程中亟需多方面資源支持。
小微企業呼喚個性化金融服務
本次調研從小微企業不同經營週期以及不同行業兩個維度進行深入剖析，對小微企業金融服務需求進行了深入專業的洞察。
據《白皮書》顯示，處在不同經營週期的小微企業，往往在經營心態和融資動機兩個方面呈現出不同的特點，對金融產品服務的需求重點也有較大差異。
如處於生存期（3年以下）的企業經營信心低，融資需求高，更偏向信用貸及時效性高的產品；步入平穩期（3-7年）的企業健康指數明顯上升，融資需求旺盛，融資頻率較高，需要迴圈授信類產品，對POS設備以及企業現金管理服務的需求開始上升；處於擴張期（7-10年）的企業擴張性需求以及轉型需求最高, 信貸需求強烈,對企業資金管理服務需求較大。而步入10年以上（成熟期）的企業“信心指數表現最佳，但“信貸指數下降，偏好低利率抵押性貸款產品，對供應鏈資源整合服務以及企業資產管理需求較大。
從調研結果來看，小微企業融資需求普遍呈現週期短、金額小、頻次高、時間急的特徵，不僅需要更個性化的信貸產品，也亟需個性化的綜合金融服務產品，以支援企業健康發展。這對金融機構的產品也提出相應的挑戰，需要圍繞這些特徵開發相應的信貸融資產品和綜合金融服務。小微企業金融產品的個性化、特色化將是未來發展的必然趨勢。
“融資+“綜合服務雙管齊下解決小微企業融資難題
《白皮書》顯示，拋開宏觀經濟/政策環境因素，“籌資擴張困難/借貸難位列制約企業發展的影響因素第一位，有24%受訪小微企業主認為“籌資擴張困難/借貸難是影響企業發展的主要原因。是否能得到及時、專業的融資服務直接關係著小微企業的健康發展。
廣發銀行副行長王桂芝指出：“近年來，國家和地方政府在稅費減免、融資支持、放寬民間資本行業准入門檻、支持創業及人力資源培育等方面先後出臺了系列扶持政策，資源投入非常多。但是小微企業仍覺得融資難。實際上小微企業融資難不僅僅是由於融資資源不足，更大的問題是現在市場上符合小微企業需求的融資產品、金融產品太少，造成金融資源和服務配置低效。廣發銀行2013年推出的小微金融拳頭產品“生意人卡搭建一站式小微綜合金融服務平臺。截至2014年，“生意人卡貸款發放量就已經近二千億元，為超過15萬小微企業發展提供了有力資金支持。
調研顯示，除融資服務外，轉帳結算、代繳稅費、證照年審、代發工資以及現金流管理是目前我國小微企業需求最大的金融服務。
因此，對於數量龐大、分佈廣泛的小微企業來說，如何能高效實現小微企業綜合金融服務的個性化、專業化、集約化是做好小微企業金融服務的核心課題。專家表示，金融機構勢必需要針對小微企業開發標準化、模組化的綜合金融服務產品，而服務管道的創新也將是未來小微企業金融領域的主要趨勢。綜合互聯網服務平臺、電話銀行、手機銀行等創新服務管道將扮演越來越重要的角色。
