負利率時代常犯的5個理財錯誤

由於央行連續降息，我們這個時代關於投資的話題，再次成為人們街頭巷尾的熱議。然而在這個CPI高過銀行儲蓄利率的“負利率”時代，仍有不少人常犯一些理財方面的錯誤。看在“錢”的份兒上，最好還是盡力避免犯以下五個錯誤：

1、萬年不變存銀行

儘管大家都有點“過剩”的資金，但有很大一部分人，過於擔憂，仍是萬年不變的存銀行。按最新的一年期存款利率1.5%計算，一萬元存一年才150元的利息，已經開始抵禦CPI漲幅。這利息水準，可以說是越存越虧。因此，現在儘量還是要把銀行的資金給盤活起來，比如存個餘額寶都有3%的利息收益，都比存銀行要好。另外，資產的形式，要更多元化，而非萬年不變的做儲蓄。這部分人，需要記住的是，改變的機會要大於守成的機會。

2、投資過於保守

比資金全存銀行好一點的是進行一些投資。但是投資過於保守，同樣也收不到很好的效果。比如只是購買國債，那收益也拿得不高。國債3年的利息收益才4.25%左右。故國債類低收益投資的配置，不宜多，如果配置，可作為保命錢來存，一般不用於投資，普通工薪家庭、中產家庭可考慮配置5%-10%比例即可。

3、買黃金就是保值

對於黃金，在幾年前，甚至更早一些年，比如10年前，非常的火爆。黃金的價格正處於一個上升時期，如2005年，黃金價格在450美元左右，但在2011、2012年漲至1895美元以後，黃金價格急速下跌。在2012、2013、2014年，那些瘋狂的“抄底”買入黃金的“大媽”，卻被紛紛套牢，目前的黃金只停留在了1160點附近。買入黃金並不意味著保值，因為需要用錢時，還得進行交易，還是可能面臨較大的損失。在過去，政局不穩的時代，黃金有它的保值意義，而現在的社會，實物保值的意義已經弱化了很多。

4、過多的保險配置

對於保險，其實國內存在不少的誤區。保險的作用是防範未知的風險，但有限收入下過多的投入保險則並不適宜。至於常提到保險公司宣傳的10%的收入用於購買保險的提法，對大多數人來說，繳費比例是偏高的，除非是比較富裕的中產階層以上人群，且不在乎那些繳費的錢的話。

5、投資唯股市論

對於很多投資者，走的另一個極端就是投資過於集中，有一種“唯股市論”。認為投資只有炒股，且自己炒股才能賺大錢。其實這是錯誤的。股市是高風險的投資，採取賭博的心態極其難以長期“生存”。要想賺錢，較好的方式是分散，以多元化的形式來投資多種品種。例如投資股市的同時也配置基金產品、眾星拱月mom證券投資計劃、銀行理財產品、高等級的債券、信託、不動產等。在金融中有一點很重要，即風險的分散，投資者要懂得保持適度的靈活性。我們常說的“不要把所有的雞蛋都放在一個籃子裡”就是這個意思，不能因為某個地方投資失誤，而導致全盤皆輸。