大数据解读消费信贷用户：80后是“主力军” 逾期最担心损害个人征信

80后是消费信贷“主力军”，七成受访者将消费信贷用于日常生活消费和购买家电3C产品，KOL、熟人推荐和线上广告是主要认知渠道；利息、手续费是用户考虑的主要因素，费用低且安全度高的产品受青睐；借贷额度普遍集中于2000元至15000元，借贷日利率在万2.1至万5，大部分用户会按期分期还款……

这是来自58金融最新发布的《消费信贷用户行为报告》（以下称“报告”），该报告对有过消费信贷产品体验的受访者的金融行为进行了刻画。

报告数据显示，用户对消费信贷产品整体满意度达74%，认为产品目前主要不足在于利息高、额度不够用、信息安全不能保障、分期还款提醒不及时，还款逾期最担心损害个人征信。

80后是消费信贷“主力军”，月收入集中于5000元至20000元

报告显示，消费信贷用户男性居多，超半数用户拥有本科学历。从年龄分布来看，29%的消费信贷用户为80后，其次是70后和90后，分别占比27.4%和25.4%，而95后和00后的占比较低。这表明，80后不仅是消费市场的中流砥柱，也是消费信贷的主力用户。

从用户行业分析，消费信贷用户所在的Top 3行业分别是生产管理/研发、教育培训、人事/行政/后勤，分别占比8%、7%和6%。信贷用户的个人月薪集中于5000元至20000元，家庭月收入集中于10000元至30000元。可见，拥有较为稳定职业、收入中等偏上的人群更青睐使用消费信贷产品来提前解决日常消费需求。这也表明，面对广大的中产阶级市场，消费信贷还有较大潜力可以挖掘。

费用低且安全度高的产品受青睐，KOL、熟人推荐和线上广告是主要认知渠道

上述报告对受访者使用消费信贷的用途进行了分析，70.5%的受访者将信贷用于日常生活消费，也有68.5%用于买家具、家电、3C产品，还有不少比例用于旅游休闲、创业和生意周转。这表明，消费信贷的应用场景十分广泛，已经逐渐普及到日常生活工作的方方面面。

消费者在面对不同的消费信贷产品选择时，也会有主要考虑因素。其中，72%的受访者选择产品时在意的是利率利息、手续费和服务费，62%的受访者更看重产品的安全合规，52%的受访者关注借贷额度，而39%注重放款速度。在不同的消费场景下，用户关注的侧重点略有差异，但总的来说，费用低且安全度高的消费信贷产品更受用户青睐。

对于消费信贷产品的认知渠道，58%的用户表示通过朋友推荐，55%的用户借助网络广告产生认知，也分别有54%的用户通过微信公众号、第三方机构或大V推荐得知，而户外广告等渠道对用户的触达并不明显。这表明，KOL、熟人推荐和线上网络广告更容易被用户接受，进而形成较高转化。

报告数据显示，受访者使用消费信贷类产品数量集中在2-3个，借贷额度集中在2000元至15000元，借贷日利率集中在万分之2.1至万5。可见，用户使用的消费信贷产品数量并不多，愿意在少量“尝试”中甄选更好的服务，并忠于优质服务的产品。此外，大部分消费者的借贷额度适中，借贷利率选择在自身能够承受的范围之内。这也表明，消费信贷产品使用者普遍较为理性。

68%担心逾期损害个人征信，利息、额度和安全性最影响用户体验

从还款方式上看，74.6%的受访者会按期分期还款，也有53.5%选择提前分期还款。这意味着，绝大部分用户都有着诚实守信的借贷习惯。35.1%的用户月还款总额集中在1000元至3000元，其次是501元至1000元、3001元至5000元，分别占比24.3%和21.8%。

用户还款总额与收入水平适应，不过度借贷消费是大部分用户的行为习惯。在信贷过程中，由于资金不足、忘记还款等原因，用户有时会面临逾期的情况。此时，68%的用户担心逾期损害个人征信，可见信用观念深入人心，当今消费信贷用户都有较好的信用意识。

此外，报告还对用户的满意度进行了统计，总计约74%的用户对当前消费信贷产品表示满意，其中63%比较满意，11.1%非常满意。而受访者认为消费信贷产品目前的不足主要在于利息太高、额度不够用、信息安全不能保障、分期还款提醒不及时等，这说明，利息、额度和安全性是影响用户体验的主要因素。

（来源：经济日报）