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记者
|苗艺伟
3
月
18
日，全球消费金融巨头捷信集团（
Home Credit Group B.V.
）发布的
2019
年财报显示，其
总资产从
2018年底的
236
亿欧元增长到
2019
年底的
266
亿欧元
，
增幅为
12%；营业收入达到
43亿欧元，税前利润为
6.13
亿欧元，同比增长
31%
，但集团
净
利润
从
2018年的
4
.22亿
欧元小幅下降到
2019年的
4
亿
欧元。
捷信表示，
这主要是于税收
增加，以及中国
监管
政策
变化导致
贷款服务费等
收入
大幅
减少
。
在运营数据方面，捷信披露，
2019年，在全球
10
个国家发放的贷款总额为
217
亿欧元（约合
1680
亿元人民币），发放贷款超过
3280
万笔，其中
67%
的贷款额来自回头客。在员工数量方面，捷信从
2018
年的
13.6
万名员工下降到了
2019
年的
12.38
万名员工，人员数量减少超过
1
万人。
从贷款产品渠道分类，捷信主要在全球提供三种贷款方式：
POS 贷（线下驻
店式贷款服务产品）、循环贷、现金贷。一直以来，现金贷是捷信最主要的贷款产品，贷款规模占比超过一半。
2019年末，捷信披露，
现金贷款
占比
增长了
17%，循环产品增长了
51%
，而捷信曾经引以为傲的
POS贷规模占比则继续下降。
捷信集团
(Home Credit B.V.)是国际领先的消费金融服务提供商，业务遍及全球
11
个极具增长潜力的市场。成立于
1997
年，捷信主要向信用记录缺失或很少的人群提供负责任的贷款，以及简单、方便和快捷的消费金融服务。捷信于
2004
年进入中国，
2007年
12
月在广东省正式启动消费金融业务
，
是原中国银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司中唯一的纯外资公司，其母公司
PPF集团是捷克最大的国际投资集团。
2019
年数据显示，捷信超过六成收入来自中国市场，中国市场无疑依然是捷信最重要的市场。根据捷信
2019
年财报，捷信在中国市场的净贷款额达到
119.5
亿欧元，同比增长
9.5%
；运营收入
25.27
亿欧元，同比
2018
年的
25.4
亿欧元微降
0.5%
；净利息收入
22.89
亿元，去年同期为
20.76
亿欧元，同比增加
10.26%
；坏账率从
2018
年末的
9.7%
降低到
2019
年末的
6.2%
。
今年
2月
26
日，
捷信发布了
“2020-2023战略
”
，
捷信表示，
2020年作为该战略规划的初始年，捷信将加速全面敏捷转型的步伐，重点通过创新的金融科技手段和多元化的融资渠道两个核心，提升用户体验，优化降低成本
，包括打造
“线上+线下
”
深度融合的创新型消费模式，促进数字化消费升级
，捷信未来还将不断探索，通过发行资产证券化工具（以下简称
“ABS”）、发行金融债券、信托融资、银行贷款、股东存款等方式来拓展资金来源、丰富融资格局
，
与更多不同的银行融资伙伴合作，并与大型金融机构建立更多业务关系，并加强对更具成本效益的资本市场融资来源。
2019
年
7
月，捷信向港交所提交招股说明书，募资额高达
10
亿美元，并在
9
月
1
日通过港交所聆讯，但之后上市计划便无限期搁浅。
在
2019
年财报中，捷信直言面临着国际环境变化、监管压力增加、行业竞争加剧，以及新冠肺炎疫情冲击造成的多重不利影响。
在财报中，捷信表示，
2019年，正在进行的中美贸易战的宏观经济增速降低对公司经营造成了一定影响，此外，由于中国消费金融行业新竞争者的出现、行业数字化、客户复杂性都给公司带来了不小的挑战。最值得一提的是，中国监管机构出台了各种旨在遏制
市场上不可持续的借贷活动
的法规，例如清退不合规的
P2P等，但新的规定对捷信影响主要在于引入利率上限的规定，这将减少捷信的费用收入和佣金收入，但长期来看，相信这些规章将使行业受益。
至于在
2019年底爆发的冠状病毒疫情
，捷信认为，在
过去
5年里，中国一直处于盈利状态
，
预计在面临压力时仍能保持弹性
，目前，捷信的中国员工已经开始返回工作岗位并全面运作。
全面评估冠状病毒爆发对业务的影响还为时过早
，
商业将受到暂时的影响。
“我们的新成交量在短期内会由于对客户流动的强制流行限制而降低。在二月份，我们有随着国内经济活动的恢复，贷款额稳步增长
，
正在运行接近正常水平在同一时期。
捷信
预计短期内不良贷款水平将略有上升
，
与合作伙伴的关系非常牢固，
有
能力管理潜力短期内的冲击。”捷信在财报中表示。
