自贡银行2019年存款余额猛增背后，存贷比大降盈利能力不足隐...

日前，自贡银行年报披露，财联社记者注意到，在银行2019年存款余额同比大增背后，贷款余额却仅小幅增长，存贷比大降背后存在盈利能力不足等问题。

据年报，截止2019年年末，自贡银行总资产791.84亿元，各项存款、贷款分别为625.36亿元、279.19亿元，其中存款同比猛增77.06%，贷款同比小幅增长13.19%，从而导致公司2019年存贷比大幅下滑至44.65%，同比降了25个百分点。

从同行上市公司来看，宁波银行（002142.SZ）2019年存贷款比例66.51%，南京银行（601009.SH）68.73%，郑州银行（002936.SZ）72.33%，此外，江阴银行（002807.SZ）等多家银行存贷比也远超自贡银行。据银保监会数据，2019年商业银行存贷款比例（人民币境内口径）为75.40%。

一位业内人士告诉财联社记者：“因为存款是要付息的，即资金成本，若一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高、收入少，银行的盈利能力比较差；但也不宜过高，若过高可能引起支付危机。”

公开资料显示，此前监管部门有过贷款余额与存款余额比例不得超过75%的监管指标规定，但后为加大对实体经济扶持力度、结合经济环境考虑等，相应监管指标于2015年已取消删除。一位券商人士告诉记者，虽然目前监管指标已取消，但存贷比过高或过低皆不行，存贷比是平衡存款贷款的指标。

从收入来看，自贡银行近三年的营收处于持续下滑趋势，2017-2019年的营收分别为14.37亿元、13.93亿元以及13.37亿元，净利润则分别为4.93亿元、1.78亿元以及2.11亿元，其中2018年净利润同比大幅下滑63.91%，业绩不稳定。

自贡银行存款额度大增，或受2018年存款减少逾百亿驱使，银行于2019年推出“当家存”等高收益产品，当家存分为2年、3年存期，起存金额为5万元，综合年利率最高执行4.11%；此外，公司在2019年7月披露个人大额存单业务，称个人客户大额存单产品，比同期限整存整取储蓄存款基准年利率上浮55%，20万起存。

值得注意的是，今年疫情以来，为进一步加大对实体经济的扶持力度，在此背景下自贡银行2020年贷款规模或能扩大。不过，上述行业人士也就目前的贷款环境向财联社记者表示担忧：“从贷款的结构来看，更多的是短期贷款，中长期贷款占比不多，短期贷款属于消费，或说明做生意的意愿不强。”