蚂蚁腾讯之后又有巨头入局这片新蓝海！交行推出银行业首家基金投顾服务平台

记者|张晓云

又有巨头入局基金投顾新蓝海。

12月8日，交通银行正式推出基金投顾服务平台，成为业内首家面向个人客户推出基金投顾服务平台的全国性商业银行。平台上线后，可由易方达基金、南方基金、中欧财富三家首批获得基金投顾业务试点资格的机构根据客户委托进行基金产品投资和管理。

据界面新闻记者了解，除交行外，还有多家大型银行紧随其后正在筹建基金投顾服务平台。

过去较长一段时间内，作为最主要的基金销售渠道，银行在基金行业发展过程中起到关键支持作用，但过去20多年来的卖方代理模式也引发了诸多争议，为迎接买方投顾时代的到来，交通银行选择与投顾机构合作以主动作出变革。

作为国内银行业中上线代销公募基金数量最多的商业银行，交通银行现已服务全国个人客户数量过亿，此次上线基金投顾服务平台也为基金投顾的组合投资标的提供了更广泛的选择面和灵活性。

“在交通银行的上线，可能会是中国基金投顾业务发展过程中的一个里程碑”，某基金投顾内部人士表示，“交行作为国有五大行之一，以基金代销机构的定位率先上线面向零售客户的基金投顾服务，既代表了银行作为基金代销主渠道对基金投顾业务的认可和重视，也为银行与基金投顾持牌机构的合规合作模式提供了样板。”

“基金赚钱，基民不赚钱”一直困扰基金行业。全市场7000多只基金，怎么选？何时买？为破解这个难题，去年10月，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，基金投顾业务正式试水，专业投顾机构可接受客户的委托，代客户进行基金产品研究、投资和调仓。

此后，基金投顾试点再扩容，聚齐基金公司、独立基金销售机构、银行、券商四方，共有18家机构拿到试点，其中基金公司5家，三方销售3家，银行3家，券商7家。经过一年多的试水，试点机构选择与优质机构合作的模式，开疆扩土。

此前，作为首批获准公募基金投顾试点的机构，中欧财富已先后与天天基金、腾讯理财通、陆基金等机构开展投顾业务合作。易方达投顾服务先后上线了天天基金、招行招赢通等四个平台。目前的客户类型既有机构客户，也有千万资产以上的高净值客户，还有普通个人客户。年底前后还会有京东，雪球以及其他一些银行平台上线易方达投顾业务。

除了头部基金公司外，互联网巨头也加入了基金投顾新蓝海。

2020年4月，界面新闻记者了解到，蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vanguard集团独家合作的基金投资顾问服务“帮你投”已上线支付宝，相比国外投顾服务的高门槛，“帮你投”将投资门槛降低到了800元人民币。根据配置风险资产比例的不同，支付宝“帮你投”上线了10项定制策略，预期收益率最低至2.5%，最高达11%。

8月，腾讯旗下基金销售公司腾安基金的投顾业务“一起投”上线，提出四笔钱概念，分别是“生钱的钱”、“要花的钱”、“求稳的钱”，以及“兜底的钱”，建议投资者在规划好这四笔钱后，再根据不同的目标去挑选合适的管理方案。