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在今年8月的一场“老姚直播”时，有投资人听说微贷网创始人兼CEO姚宏去了美国，便在直播时提问，是否是平台出了什么问题“跑路”了？对此姚宏在直播时哈哈一笑：“是太太在美国生小孩，我去陪一陪。”
其实，成立于2011年的车贷P2P公司微贷网在上个月就向纳斯达克提交了申请，一切进展顺利将在未来3个月内在美上市。
微贷网上市时机正好处于中国P2P行业发展的一个转折点上。
过去三年，P2P头部企业如宜人贷、信而富、拍拍贷等纷纷赴美上市。2017年年底开始，由于网贷行业不断爆出的各种问题和监管政策的趋紧，不但先前上市的互金公司股价暴跌，即便平台业绩尚佳的多家公司股价也纷纷破发。这也导致后续多个平台上市计划搁浅。2018年5月开始，P2P大量的跑路、倒闭，更是让行业来到了至暗时刻。
姚宏在接受界面新闻专访时表示，赴美上市只是一个阶段性的小目标。公司一直保持盈利，上市计划无关投资者退出需求。
姚宏认为，互联网应用的基础已经十分夯实，他对互金和网贷业务的前景依然非常有信心。“疯狂”过后，从业者应该更加诚信，找到更实在的玩法，这样才能在监管和市场的两重选择之下找到生存之路。
微贷网成立之初，全国的P2P平台仅有约20家，月均成交金额约5亿元，有效投资人数1万人左右。仅半年后，微贷网因信用贷业务巨大的坏账风险而亏损600万元。2012年3月，微贷网正式转型汽车抵押借款业务。
姚宏调侃自己是做催收出身，对于如何精准地向借款人施压很有心得，而“车辆比较好找、好控制”。“从业务、运营、风险管理、人才管理、财务管理，再到催收，我都算精通。但是我的弱点在于不善言辞，不会讲故事。”
有数据显示，截至2017年年末，在营且主攻车贷业务的P2P网贷平台不少于241家，占正常运营平台数量（1539家）的15.7%。2017年P2P车贷总规模为2477亿元，同比增长36.7%，历史累计规模约5678亿元。
微贷网本次招股说明书显示，公司市场份额达到35%，2017年净利润5.16亿人民币，2018年上半年净利润达3.63亿，拟募集资金1亿美元。
监管落地后会积极推进与保险行业合作
界面金融
：微贷网对市场和政策的趋紧做了哪些准备？
姚宏
：浙江的合规要求绝对不会比中央的弱，没必要搞这种所谓的政策洼地。所以，我觉得中央出台监管细则对我们来讲不是说以前松一些，以后会变严，而是未来整个国家的标准要统一了。
我们是浙江省第一批备案的企业。年底要检查完毕，年初开始合规企业申报备案，我们是很有信心的。
监管落地之后我们可能会再积极推进与保险行业的合作。现在时机很模糊，政策是延迟的。
市场与竞争：超过我们有什么用？做了再说
界面金融
：对互金行业未来的趋势有哪些预测？
姚宏
：行业的核心是利用互联网技术覆盖以前传统金融机构、传统金融服务不能到达的市场。另外，互联网的技术，比如说大数据，有效地提高了效率，解决了一些传统金融很难解决的难题。当然，金融的本质还是信用。信用的本质是跨时间、跨周期的风险。
现在，互联网基础已经很夯实了，用户的使用习惯已经养成了。另外， 80后、90后这一代人群，已经完全接纳互联网，不止是金融这一块，用户需求也被激发了。
我们以前觉得，理财、存款就去银行。但现在90后甚至00后会去想投资。以前贷款是很麻烦的，需求是被抑制的或者说被限制的。90后、95后这一代或者是00后的消费经验是一个代际的跨越。
所以我觉得是非常有生命力的，因为他有充分的时机，建立在充分的需求基础之上，充分地被用户使用。
界面金融
：怎么看待同业竞争？
姚宏
：首先竞争机制无可厚非。但是，有些企业对人员的培养投入不够，而且许下一些不可实现的诺言，这样的无序竞争肯定是不可持续的，没有雷潮迟早也会自我革命活不下去。所以要真正在科技上做点投入，在风险管理上做点投入，要有些耐性。
比如说今年我们不收服务费之后，行业振荡。不收服务费，很多平台做不到，不敢做。因为他们是靠这个活着的。
整个行业这几年都很疯狂。没有人关注于客户从哪里来的，如何识别、筛选客户，如何做客户体验，如何降低客户借款的风险，客户的意见如何表达。而都在考虑要超过谁，如何画饼和上市赚钱。
界面金融
：在业务和管理层面做了哪些调整？
姚宏
： 微贷网的车贷业务初期是以车为主，现阶段开始以人为主。车决定额度，人决定贷款成数。
2013年提出的“五年五百家线下计划”在2017年已经完成。当时所有公司都想超过我们，在疯狂的时代，我们必须保持一定的激情。今年开始，把一些规模小、无法盈利、风险高的网点关停，追求店均和产能。
现在有些公司把风控消减，把运营加大。这可能是应对现在行业动荡期的方法，因为得先活下去。但是我们是非常不认同的。金融的核心就是风险。所以我们只会持续加大、加强风险管理的投入，因为风险管理是要迭代升级的。人群不一样，年龄层次不一样，风控标准就不一样。而运营团队也不会裁，我们会控制、优化一些低效率的业务团队。
关于投资者教育，从2016年开始20多场投资者见面会我都会去，现在很多公司模仿做直播，和投资者见面，也是好事。
关于退出机制，我觉得要按规则办事。因为现在很多平台很神秘，从业者应更加坦诚，多做实事少说话，少参加论坛，少吹牛。
对于逾期和不良的控制，小额贷款的风险是压力够不够，用多种手段进行信息修复，将力量投放到最精准的客户身上，能不能找到本人最核心。
（来源：界面新闻）