中行“優匯通”創新變闖禍的是是非非

新華社廣州７月１１日電（記者王凱蕾）媒體近日報道稱中國銀行“優匯通”業務涉嫌避開國家外匯管制，實現超額匯兌，協助客戶“洗錢”和向海外轉移資產。對此，中行回應稱，“優匯通”屬於金融創新產品，已事先向監管部門作了彙報，報道提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實不符。

目前，廣東多家商業銀行試點開辦此類業務，“優匯通”創新變闖禍，是是非非到底如何？記者就此展開調查。

按照中國外匯管理規定，每人每年最多只能換匯五萬美元。據了解，中行“優匯通”是中行廣東分行的一項業務，可以為需要移民的客戶無限額地換取外匯，直接打到國外賬戶。其流程為，開設中國銀行廣東分行賬戶，把人民幣先匯到國外，再由中行的國外分支機構兌換成外幣。據稱，該項業務相當火爆，在其發起地廣東，一家支行一年多的業務總量已達六十億元。

相關報道認為，“優匯通”是一項見不得光的銀行業務，整個過程沒有通過外管局的兌換系統，偷偷打通資金外流通道，實現超額匯兌，已經涉嫌“洗錢”和“地下錢莊”。由於匯兌通道暢通，越來越多的客戶實際是在借移民名義偷偷向海外轉移資產。

中行總行發佈公告稱，該項業務屬於金融產品創新。經向有關監管部門彙報，中行及相關銀行在試點開展跨境人民幣業務的基礎上，在符合監管原則的前提下，先行先試，於２０１１年試點推出人民幣跨境轉賬業務，僅限投資移民和海外購房置業兩種用途。

中行稱，在業務辦理過程中，有關分行按照有關監管規定和反洗錢等要求，制定了嚴格的業務操作流程。報道中提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實不符。

記者採訪了解，“優匯通”業務全名為“中銀財富優匯通”。目前，“優匯通”已經成為海外投資移民過程中最常見的匯款方式。

宣傳資料還稱，“通過‘中銀財富優匯通’服務可避免客戶將超過年限額５萬美元的資金通過非正規渠道進行跨境的匯款，保證客戶的資金安全。”

“優匯通”到底是見不得光的“洗錢神器”還是“金融創新”？中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇認為，從目前掌握的情況看，不能確定是否是洗錢，因為洗錢是把不合法收入轉化為合法收入，主要還是操作的合法合規方面出現嚴重問題，超過了５萬元的限額。

“外管局規定境內居民個人年度購匯總額上限為等值５萬美元。中行的操作明顯逾越了政策規定，沒有通過外管局而是走海外分行，逃避監管。商業銀行一次性把如此大的資金量轉到國外去，顯然是不合規的。”郭田勇說。

廣東省社會科學綜合研究開發中心主任黎友煥說，少數銀行繞開國家外管局的監管，將大量人民幣在海外兌換成外幣，再用做投資移民或者其他用途，這種做法已經存在。根據廣東省社科院的跟蹤調查，不少地下錢莊在接到大訂單後，也通過與銀行的“魚水”關係，利用銀行的這種機制完成業務。

黎友煥說，這種行為的“非常性”很明顯，如果放任的話，什么監管建議都是空話。我們外匯管制，最大的問題就是有法不依、執法不嚴。

郭田勇認為，目前人民幣在資本項下還未完全放開，如果放開了，就不會有個人匯款的限制，中行“優匯通”也就不存在違規的問題。

“現在跨境人民幣業務還處於探索階段，近年來境內外聯繫較多，居民有換匯的需求，金融業應該去滿足需求。但這種滿足應是合規的創新。”他說，對於“優匯通”創新變闖禍的是是非非，各大金融機構應多些反思，總結自己在產品和經營上的漏洞，防範金融創新中的風險。（完）