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【亞太日報訊】據《中國經濟週刊》統計，各銀行2015年底已經提前昭告的新年裁員計畫顯示，全球銀行業2016年至少還有12萬人即將下崗。
早在2014年花旗貼出的裁員黑榜上就不乏大佬出沒。花旗前CEO查爾斯·普林斯的弟弟、負責行銷業務的高級副總裁史蒂夫·普林斯也榜上有名。而在過去幾年已陸續將員工總數削減三分之一的背景下，這個全美銀行業的翹楚仍計畫在2016年再下重手，裁減2000個崗位。與花旗咫尺之遙的距離內，摩根士丹利、摩根大通、美國銀行、富國銀行等世界級銀行都陷入了愈演愈烈的裁員大潮。
而華爾街興衰正是全球銀行業的縮影。這股洶湧潮水還在歐洲不斷蔓延：倫敦、蘇黎世、法蘭克福、愛丁堡、米蘭……歐洲銀行業的裁員地圖幾乎遍佈各地。雖不像歐美銀行那樣猛刮裁員風暴，在銀行業態大變革的動盪時代，告別黃金成長期的中國傳統銀行業也寒風勁吹。
歐美大銀行同步大裁員
摩根大通去年裁掉1萬人；美國銀行去年裁了7.1%；花旗8年裁了36%；巴克萊計畫2年裁3萬；匯豐目標裁5萬……“現在我們看到華爾街簡直成了各式各樣裸泳者的海灘。”這句股神巴菲特在次貸危機發生後放出的名言也可以套用在當下的傳統銀行業身上。春江水暖鴨先知，爭相裁員的舉動似乎成了“裸泳者”最後的遮羞布。
公開資料顯示，作為全球晴雨錶的美國銀行業寡頭，發展趨勢已集中顯露疲態，紛紛選擇大舉裁員斷臂求生，其中，資產排名最先的幾條大鱷無有完卵。
資產位居榜首的摩根大通銀行2015年下半年開始就陸續裁員至少1000人，全年在消費者和社區銀行業部門裁員總數達到了約10000人，目前員工數和峰值相比減少了20000人之多；資產屈居其後的美國銀行2015年二季度裁減2979名全職員工，占員工總數的1.4%，全年員工下降了7.1%，相當於每100名員工中就有7名在2015年離開崗位;資產列第三的花旗銀行更是成為裁員大戶，從金融危機以來到2015年9月底，花旗已有約13.5萬員工下崗，相當於裁員36%，僅2016年初宣之於口的裁員人數就有2000人；資產位居第四的富國銀行也宣佈將裁員1000人。
而這股聲勢浩大的裁員颶風同樣刮遍歐洲大地。在與華爾街分庭抗禮的倫敦金融城內，巴克萊集團計畫在今明兩年內裁員超過3萬人，以此達到2017年年底員工人數少於10萬人的目標；去年第三季度，渣打銀行裁員約4000人，並打算在2018年前削減1.5萬個工作崗位；更有甚者，急於收縮戰線的匯豐銀行提出未來將大刀闊斧地裁減5萬人。
倫敦的“風向標”也令整個歐洲銀行圈動盪不安。歐洲十大銀行自2015年6月以來宣佈裁員的規模高達13萬人，超過了這些銀行2013年和2014年裁員的總數。此前一直將員工總數維持在2010年峰值附近的德意志銀行近日宣佈，計畫2018年前裁掉2.6萬個崗位。
此外，一些國家的代表性銀行亦深陷其中：義大利聯合信貸銀行決定裁員1.82萬人，占其全球員工總數的12.4%；荷蘭合作銀行2016年將裁員9000人；瑞士信貸宣佈裁員5600人；法國巴黎銀行裁員近2萬人，法國興業銀行也緊追其後，裁員1.5萬人。
次貸後遺症：歐美銀行傳統業務“失寵”
住房抵押貸款、投行和零售業務均成“棄子”
值得注意的是，據統計，儘管自次貸危機發生後，歐美銀行持續不斷的“瘦身”並不罕見，但2015年公佈的裁員總人數至少達到了10萬人，直追2008年危機爆發時最慘烈的風暴眼時期。
那麼，全球銀行業究竟發生了什麼？裁員聲浪為何在次貸危機硝煙漸熄之時甚囂塵上？華爾街一家銀行的戰略管理部人士對《中國經濟週刊》記者分析稱，從深層角度看，如此強勁的裁員風是與歐美銀行傳統業務的轉型動力息息相關。
其中最主要的戰略“棄子”就是曾經風靡全美的住房抵押貸款業務部門。在2008年前，這類業務占到了美國各家商業銀行貸款業務的25%左右，美國8000多家銀行中，絕大多數都熱衷於此。
“儘管華爾街銀行在次貸危機後迅速扭虧為盈，但是各大銀行財務報表當時都靈活利用了現行會計制度，大約有一半以上的損失並沒有完全體現在報表中，銀行有意壓低了消費信貸相關資產的風險和撥備，所以現在仍然處於一個傳統業務持續釋放風險的過程，各個銀行都在趁此逐步調整戰略重點。”該人士如是說。
據他解釋，華爾街銀行被裁撤的人員大軍中，有不少來自傳統的住房抵押貸款業務部門，“一方面是次貸危機後房屋抵押貸款和商業地產貸款壞賬還在加劇，另一方面美聯儲已經進入了加息週期，抵押貸款利率上漲，對貸款人的吸引力下降，業務前景十分昏暗，各大銀行都想擺脫這塊雞肋。”
據悉，作為美國最大的房貸銀行之一，富國銀行就揮手砍掉了近7000個相關崗位，相當於10%以上的房貸部門員工已經被削減，同時去年還關閉了威斯康星州密爾沃基市的房屋貸款辦事處。“拿這個部門開刀主要還是裁掉了許多後臺操作部的員工，因為原先執行這些步驟的基層員工規模很龐大，像在美銀、摩根大通動輒就有上千人，每年的薪資成本可以達到數億美元。”上述人士對記者補充道。
另一個“棄子”則是曾在危機前主導金融創新的投行部，由於眼花繚亂的金融衍生品正是次貸危機導火索，所以已然魅力不再的銀行投行部門開始“失寵”。比如巴克萊就毅然決定在2016年之前將投行部占集團總資產的份額由50%降到30%。
蘇格蘭皇家銀行計畫到2019年在美國和亞洲地區對旗下投行部裁員1.4萬餘人，相當於該部門員工總數的74%。除了上述兩塊傳統業務，遭到歐美大銀行大幅裁撤的還有零售部門。正如美國銀行公告所言，隨著自動取款機的增加，其在美分行數量下降1%；渣打銀行也在全球零售銀行部門裁減了4000人；匯豐銀行則將表現不佳的零售業務出售變現。
波士頓諮詢公司研究顯示，未來全球零售銀行業中，通過互聯網和移動管道完成的銷售與諮詢所占份額將從2012年的15%增至2020年的40%以上。