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【亚太日报讯】8月28日，央行號稱“史上最嚴”的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》已經結束公開征求意見階段，進入完善修改階段。
根據業內普遍預測，經過修善后的新規有望在年內頒布實施。自此，代表第三方支付野蠻生長和大膽破舊創新的前一個時代正徐徐落下帷幕。
這個方案對消費者來說，最明顯的有三大改變：
支付賬戶余額付款設限額，通過第三方支付平臺的單日最多消費為5000元，超出部分，將通過銀行渠道來完成支付。
免費跨行轉賬時代或結束
根據新規，目前支付賬戶免費跨行轉賬的時代很可能將一去不復返了。簡單來講，以支付寶為例，新規之前，用戶可以選擇打開支付寶，選擇轉賬，直接轉到他人的銀行卡賬戶，而且不收取手續費；而按照新規，用戶只能把支付寶里的余額轉到自己名下的銀行卡，而無法直接將錢轉入他人的銀行卡賬戶了。
開戶方面更嚴格
在開戶方面，新規也提出了較高的要求，提出需要三個(含)以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本信息進行多重交叉驗證。這也就意味著，你需要提供至少三個合法證明“我是我”才能開戶。
（人民银行）
28日剛剛結束征求意見，央行隨即出手，在當日晚間，依法注銷了浙江易士企業管理服務有限公司《支付業務許可證》，因此，浙江易士企業管理服務有限公司成為首家被注銷《支付業務許可證》的第三方支付公司。
央媽表示，易士公司存在以下嚴重違規問題：一是通過直接挪用、向客戶賒銷預付卡、虛構后臺交易等方式，大量違規挪用客戶備付金，造成資金鏈斷裂，預付卡無法使用，持卡人權益嚴重受損。二是偽造、變造支付業務、財務報表和資料，欺騙、掩飾資金流向。三是超范圍違規發行網絡支付產品。
在第三方行業規范中，不得挪用客戶備付金是各類非銀行支付機構經營的一條紅線，而浙江易士正是觸及了這條底線，才落得今天的下場。
第三方支付平臺業內驚呼“寒冬將至”！
對此，行業巨頭支付寶高層就對央行隔空喊話，稱第三方支付對銀行沒有威脅。
“第三方支付與銀行相得益彰，在支付市場里，銀行是主動脈，支付寶是銀行的毛細血管，我們的定位就是做純支付”支付寶公司副總裁江朝陽再三強調。
江朝陽還坦言：“第三方支付所有資金渠道都通過銀行走，如果做銀行，變成銀行競爭對手的話，那其實就等于把自己的后路斷了。”而支付寶最擅長的核心能力是做電子商務(電商頻道)這塊，這也是最能夠發揮支付寶效率的地方，所以支付寶沒有做銀行的想法。
支付寶公司首席財務官井賢棟補充表示，美國著名的第三方支付企業貝寶(Paypal)就是一個很好的例子，可以說明第三方支付不會對銀行構成威脅。據他介紹，貝寶在國外做了二十年，它在歐美拿的是銀行類牌照，但都沒有建立銀行，一直專注做支付業務。
對于未來，支付寶高層希望，與銀行“合作共贏”將是最好的狀態。支付寶公司金融事業部副總經理王麗娟認為，網購大多數都是每筆幾十幾百元的小額交易，但交易頻率高，會對銀行的處理系統提出很高的要求，而第三方支付企業可以幫銀行分擔壓力。
與業內的“寒冬將至”看法不同的是，大名鼎鼎的高盛公司則在其新的研究報告中指出：
“圍繞著1.2萬億美元全球支付行業的趨勢漸漸清晰，過去40年來，支付行業已發展演變成為一個由金融機構和中介以及技術供應商和服務提供商組成的一個復雜的生態系統，銀行、支付網絡、商戶收單方、貨幣轉移商、POS商戶在這個生態系統中都占據著獨特地位，并開發出了各自的經濟模式及與之相關聯的利潤池”所以，未來的支付方式將會發生翻天覆地的變化。
高盛給出的理由如下：
1）技術– 高盛全球投資研究認為：四項重要技術將對未來的支付方式產生影響：(1)將現代網絡技術與風險評分相結合的速度更快的支付網絡已在海外被采用，有望在未來5到10年取代美國的ACH網絡；(2)匯總消費者數據的大數據分析能夠帶動商戶的銷售增長；(3)新的支付安全方式有助于保護消費者數據；(4)比特幣和加密貨幣可能會改變交易機制。
2）監管– 監管仍是支付方式未來發展趨勢的一項重要決定因素，尤其是：(1)消費者保護法決定著消費者所承擔責任的多少，并會對不同地區對支付方式的采用產生深遠影響；(2)合規要求（尤其是反洗錢和反欺詐規則）會對消費者支付（尤其是貨幣轉移）產生廣泛影響；(3)交換規則規定了銀行收取的費用。
3）人口因素– 多項人口因素影響著人們對支付方式的選擇：(1)80后、90后采用移動支付方式的增長速度快于其他年齡段的人口，但同時對現金的依賴度也較高，而嬰兒潮一代往往比其他年齡段人口更多地使用信用支付和電子支付方式；(2)收入水平在消費者的支付方式選擇中也發揮著重要作用，較高收入的消費者傾向于使用信用和電子支付方式，而低收入消費者更多地使用現金。
4）國際差異– 在美國以外，各種人口因素、監管、和文化因素導致支付方式呈現出迥然不同的發展路徑。高盛全球研究分析了中國和非洲的狀況，并指出，中國電子商務迅速增長，支付寶等新服務迅猛發展；在非洲，銀行服務不足的人口規模龐大，這部分人群向移動方式轉移的速度快于世界其他地區。
