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记者
| 苗艺伟
12
月
2
日，陆金所控股（LU）发布
了上市一个多月后的首份财报。
2020
年第三季财报
显示
，截至
2020年
9
月
30
日，公司总收入较去年同期增长
10.5%
，增至人民币
130.76
亿元。受
2020
年
9
月
C
轮重组造成的一次性费用
13.26
亿元影响，第三季度实现净利润
22
亿元。剔除该费用影响后，净利润为
34.83
亿元，较
2019
年同期增长
2%
。
陆金所控股美股当日收盘价为16.8美元，涨2%。
陆金所控股首席执行官计葵生在
财报
中表示：
"截至报告发布，陆金所的关键风险指标已经恢复到疫情前水平，同时
，
公司将向更加平衡
、
可持续的风险分担业务模式过渡方面继续取得良好进展。我们持续观察市场对中国金融科技监管的关注以及监管政策的变化,并准备好遵守任何新的法规要求。
"
计葵生
还
表示
，
陆金所控股自
9月初起调整了
APR
，新增零售信贷业务的借款人综合成本已降至
24%
以下。
从
陆金所控股
两个核心业务方面看，在
零售信贷
领域
，截至
2020年
9
月
30
日，零售信贷余额较去年同期增长
21.4%
，达人民币
5358
亿元；累计信贷人数同比增长
16.7%
，达
1400
万人；
2020
年第三季度，新增零售信贷余额较去年同期增加
7.7%
，达人民币
1478
亿元。
财富管理方面，截至
2020年
9
月
30
日，管理客户资产规模较去年同期的人民币
3509
亿元，增长至人民币
3783
亿元。从产品结构来看，历史存量产品
（
如
P2P产品）占比快速下降，目前仅占总资产规模约
8.5%
，
去年
则为
39.0%。
运营数据方面，陆金所理财产品
总注册用户规模较去年同期的
4300万人增长至
4500
万人；总活跃投资用户数量较去年同期的
1200
万人，增至
1300
万人，同时，投资者
12
个月留存率增至
95.2%
，高于去年同期的
91.6%
。
此外，
中产及富裕人群对陆金所业务贡献占比进一步提升，其中，三季度新增贷款中，小微企业主占比增至
74.1%，去年同期为
61.3%
；截至
2020
年
9
月
30
日，在陆金所财富管理平台投资超过
30
万元人民币的客户对客户总资产规模的贡献占比增至
77.5%
，高于去年同期的
73.1
％。
坏账率方面，财报数据显示，受今年新冠肺炎疫情影响，上半年陆金所控股信贷违约率一度上扬，目前已恢复到历史正常水平。
截至
2020年
9
月
30
日，
30
日以上无抵押贷款逾期率为
2.5%
，有抵押贷款逾期率为
0.9%
。今年上半年前述指标分别为
3.3%
和
1.4%
。
90
日以上无抵押贷款和有抵押贷款逾期率分别为
1.5%
和
0.5%
，今年
6
月
30
日时前述指标分别为
2.1%
和
0.9%
，均有所优化。
此外，陆金所在财报中预计，
2020年年末，陆金所客户总资产规模有望达
3950
亿至
4200
亿，零售信贷业务新增贷款有望达人民币
5580
亿至
5680
亿。全年总收入将在人民币
510
亿元至
515
亿元区间，剔除一次性
C
轮可转换票据重组费用后，全年净利润将在人民币
132
亿元至
134
亿元区间。
高盛近期发布报告指出，未来的监管变化依然是金融科技投资者首要关注的风险因素，陆金所控股的管理层在应对复杂且不断变化的监管环境和外部震荡方面有良好记录。在
2020年
8
月新的监管贷款利率政策中规定
APR
不得高于
24%
，在利率下调压力下，公司
2020
年
9
月新增贷款量仍同比增长了
20.1%
；最新的现行贷款利率上限（
15.4%
）其实已非常接近中国信用卡利率（
18%
左右），未来进一步下调
APR
的风险比较有限。