P2P風控解決之道：風險備用金已然出現

【亞太日報 清石】互聯網金融大潮之下，有人說潮水過去，看誰在裸泳，確實不少裸泳的都已經跑路了，而P2P網貸的火熱似乎還未消褪，在業界人看來，每年都會看見一些新面孔，亦有不少平臺在消失，消亡的原因無外乎風控不過關，最終慘淡收場，可見風控對于P2P網貸企業而言確已是關乎生死的關鍵要素，圍繞風控問題也是眾多從業者聊的最多的話題。

銀行傳統風控最多就是抵押擔保，但作為P2P網貸，既然搭上了互聯網的線，那就會運用到互聯網的大數據，并根據自身靈活的身姿進行創新風控，雖然P2P網貸企業船小好掉頭，但銀行系統的風險備用金制度卻是一個很好的借鑒模式。

P2P野蠻生長 備用金制或成為風控一劑良藥

以P2P為主的互聯網金融平臺，解決了中小微企業借款難的問題，同時也為中小微企業借款提供了新的融資渠道，國內P2P從出現開始，到爭議不斷，自2007年進入中國以來，由于進入門檻較低，盈利模式簡單，投資周期較短的優勢，迅速滲入小貸市場，但與此同時，因缺乏相應的監管機構和措施，導致中國P2P網站行業一直處于野蠻生長的狀態。

強如P2P業界大佬紅嶺創投在經歷兩次大額壞賬之下，雖在外界看來尚未傷筋動骨，但其所遭遇的問題亦給所有從業者敲響了警鐘，早在去年就有業內人士提出拒絕剛性兌付的提議，而平衡否決剛性兌付與維護平臺信譽二者關系的手段，在監管層看來風險備用金模式或是P2P行業最理想的風控模式。

近日老牌P2P網貸平臺E速貸通過與民生銀行惠州分行的合作，啟動了3000萬作為風險備用金，e速貸副總經理黃遠里指出，作為互聯網金融平臺最大的責任就是把握好風險，而此次設置的風險備用金就是為了提高其抗風險能力，根據代收的金額，計算一定的比例，提取出來，目前將有三千萬的風險備用金的落地。

對此民生銀行惠州分行副行長蔡木都表示，民生銀行作為民營股份制為主的銀行其獨特的方面就在于金融創新，P2P也是互聯網金融創新的新興的金融服務的形式，其彌補了傳統銀行的一些未能觸及到的領域，并為普通的投資者提供了一個投資的渠道以及金融服務的平臺，"民生銀行跟P2P公司的合作，我覺得也是勢在必行。"對于牽手P2P企業蔡木都如此認為其未來的發展趨勢。

據了解，所謂風險備用金模式，是指平臺每筆借款成交時，提取一定比例的金額放入"風險備用金賬戶"。當借款人發生拖欠和違約情況時，平臺用風險備用金對投資人進行償還。這一制度最先由英國的P2P平臺創立，至今有4年時間，期間經過了不斷的改進和完善。e速貸此次啟用風險備用金，外界給與的評論頗高，廣東互聯網金融協會秘書長華德莉認為e速貸將3000萬的備用金存進了民生銀行，這是主動承擔起了法律義務和社會責任，帶頭加強行業自律，率先促進行業的健康、透明、規范的發展，彰顯了一個負責任的互聯網金融企業的形象。