花明天的钱只为勉强度日，美国信用卡贷款创历史新高

在经历了上一次金融危机漫长的恢复期后，美国人的信用卡债务再创新高。据美联储本周公布的数据显示，截至今年6月，美国个人消费者信贷规模达3.85万亿美元，其中以信用卡贷款为主的循环性贷款增至1.02万亿美元，超过2008年金融危机前的最高水平。

个人金融网站WalletHub数据显示，对于每一个美国家庭来说，他们在2016年平均欠下的信用卡卡债达8377美元，比2015年上涨6%。

不过今年6月消费信贷增幅为124亿美元，逊于5月增幅183亿美元。学生贷款、汽车贷款和信用卡卡债的增长速度也有所放缓。

CBS指出，在稳定的经济增长和低失业率的环境下，大多数美国人对未来十分乐观。美国今年第二季度经济增幅高达2.6%。就业市场也表现出色，7月非农就业新增20.9万人，失业率再次跌至16年来最低点4.3%。

然而CreditCards网站高级分析师舒尔茨表示，当前的数据虽然可能还没到关键的临界点，但也不远了。人们距离真正的危险可能只差一步。

美国信用卡卡债在今年6月创下历史新高 。图片来源：美联储，彭博

若考量包括房贷在内的美国家庭总债务，美国人也预支了过多“明天的钱”。据纽约联储银行数据显示，美国家庭债务总额在第一季度达到12.7万亿美元，这一数字几乎与中国2016年的经济总量相当。

彭博社分析指出，贷款额的与日俱增并不代表着人们对自己未来的财务状况有信心，而是为了教育、交通等生活必需指出，甚至只是为了勉强度日。

从表面来看，考虑到家庭总资产的增长，负债总额创新高无关紧要。在房价上涨和股票市场形势大好的推动下，美国家庭净资产达到94.8万亿美元。

然而据Gallup调查显示，大多数美国家庭并没有股市投资。此外，拥有住房的比例也接近1960年代以来的最低点，越来越多的人选择租房。

Clarity Financial首席投资战略师Lance Roberts指出，净资产的增长大都流向了最富有的10%的人手中。普通的四口之家仍然在靠月薪过活。

据彭博社报道，对于大多数美国人来说，家庭收入中位数在通胀调整后低于1999年的巅峰水准。为了维持一定生活水准，借贷不可避免。

自2008年金融危机以来，美联储一直将利率维持在低位来鼓励企业和消费者借贷并刺激经济增长。从2012年开始，美国家庭负债的增长便主要来自于学生贷款、汽车贷款和信用卡卡债。

据界面新闻此前报道，利率较高的汽车贷款正让美国人疲于应对。去年12月，陷入违约的汽车次级贷额度创下2010年以来的新高。当时，汽车贷违约至少90天的人接近600万。这一消费者行为和2007年至2009年经济衰退时非常相似。

此外，相比过去几年，老年人的贷款占比更高了。2016年第四季度，年龄在60或60岁以上的美国人所持有的家庭债务占总额的22.5%。而2008年的这一比例只有15.9%。

而对于80后和90后们来说，信用卡卡债并不是他们最沉重的负担。据CNNMoney报道，三分之二的“千禧一代”甚至都没有信用卡。学生贷款才是他们最大的债务来源。据纽约联储银行数据显示，11%的学生贷款已拖欠三个月以上，或正处于违约状态。此前的研究还表明：学生贷款使年轻消费者更难买房。

CBS指出，压垮美国人的最后一根稻草或许会是失业或者医疗问题。而对于美国经济整体来说，致命的打击可能来自于朝鲜的战争威胁、缓慢但是稳定增长的利率以及富有争议的医保方案和预算。

（来源：界面新闻）