诈骗团伙很熟银行业务？甘肃“断卡”账户治理风险常态化

图为银行工作人员向顾客介常见的诈骗信息。（资料图）　德吉卓玛　摄

中新网兰州3月14日电 (记者 魏建军)“涉案交易大多在夜间进行，而且避开了监管设定的5万元、3万元、1万元等数额，诈骗金额如49999、9999元等较为常见。”中国工商银行甘肃省分行安全保卫部高级经理刘录说，诈骗团伙貌似“很熟悉”银行业务，但“断卡”行动取得阶段性成效，有效减少了网络诈骗，并已实现账户风险治理常态化。

“断卡”行动，是2020年10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪，开展以打击、治理、惩戒开办及贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的行动。“两卡”是指手机卡与银行卡，包括三大运营商手机卡、虚拟运营商的电话卡和物联网卡，以及个人银行卡、对公账户、结算卡、非银行支付机构账户，即平时所说的微信、支付宝等第三方支付。

近三年来，甘肃省法院审结诈骗犯罪案件3117件，其中利用电信网络实施的631件，占20.24%，且受案数呈逐年上升趋势，年平均增长率达37%。

根据此前兰州警方通报的消息，网络诈骗团伙利用最新社会热点和信息技术编撰完整“诈骗剧本”，上当群体已改变为平时接触网络较多、某专业领域知识掌握越多的人群。近期，还出现了利用注射新冠疫苗来诈骗的案例，诈骗方式也“水涨船高”，诈骗手段呈现出复杂化和专业化的特点。

虽然打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得了一定成效，但由于此类犯罪发展蔓延快、手法翻新快，手段花样多、受骗群众多，社会危害大、打击难度大的特征比较明显，打击治理工作仍然存在一些不容忽视的困难和问题，案件持续高发且危害大。

“任何一宗电信网络诈骗，都离不开信息流(通过电话、短信、网络等方式洗脑)和资金流(通过银行卡、第三方支付等转账)两个要素，而信息流和资金流最重要的载体就是手机卡和银行卡。”该行运行管理部职员魏娟说。

刘录表示，自“断卡”行动以来，涉案账户高发态势得到有效遏制。企业银行账户涉案数量较治理前下降83.33%，2020年11月以后实现新开账户“零涉案”。个人账户专项治理方面，该行对涉案和风险账户采取“只收不付”“不收不付”等控制措施，向甘肃省反诈中心提供涉案线索排查数据2000余条。

2020年，甘肃警方纵深推动“断卡”行动，严格落实新开办卡审核流程，建立完善发卡网点和注册登记人双向处置机制，落实风险用户排查、涉案“两卡”倒查、涉案线索核查，斩断“两卡”外流渠道。

据统计，甘肃省电话诈骗防范拦截系统建成3年多来，查询、封堵、关停诈骗号码6万余个，阻止可能受骗民众4万余人次。下一步，甘肃将依托大数据资源，从蓄意诱骗、技术支撑、涉案数据、资金流向等环节，对买卖银行卡、手机卡、对公账户以及涉诈APP技术支撑等“黑灰产业”开展严厉打击，净化社会治安环境。(完)