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“宇宙行”的2020年成绩单来了！
工商银行去年营收净利润实现双增长，与此同时，不良贷款余额与不良率也呈现双增长。
3月26日晚间，工商银行发布了2020年年度报告。报告显示，2020年，工行实现营业收入8001亿元（人民币，下同），比上年增长3.1%；净利润3177亿元，比上年增长1.4%；拨备前利润5948亿元，比上年增长4.2%。
在当日召开的年度业绩会上，工行高管还对“第一个人金融银行”战略、“境内外汇业务首选银行”战略和“重点区域竞争力提升”战略进行详细阐释。
净利润超3千亿，不良率为1.58%
从资产规模上来看，截至2020年末，工行资产总额33.35万亿元，同比增长10.7%，其中，客户贷款及垫款总额18.62万亿元，同比增长11.1%；投资8.59万亿元，同比增长12.3%。
截至2020年末，该行总负债30.44万亿元，同比增长11.0%。其中，客户存款25.13万亿元，比上年末增加约2.16万亿元，同比增长9.4%。从客户结构上看，公司存款增加9165.98亿元，增长7.6%；个人存款增加11827.92亿元，增长11.3%。
值得关注的是，从资产质量上来看，2020年，工商银行的不良贷款余额及不良贷款率均有所上升。
数据显示，截至2020年末，工行不良贷款2939.78亿元，同比增长22.4%；不良贷款率1.58%，较上年末上升0.15个百分点；拨备覆盖率180.68%，较上年末下降18.64个百分点；贷款拨备率2.85%，较上年末下降0.1个百分点。
图片来源：工商银行2020年年度报告。
从不良贷款的结构来看，2020年，公司类贷款的不良贷款占比最高，约占86.3%，不良贷款率为2.29%，较上年末上升0.27个百分点。个人不良贷款率为0.56%，下降0.05个百分点，其中，个人住房贷款不良率占比最高，约占总不良贷款比例为5.5%，其次是信用卡透支，约占4.4%。
图片来源：工商银行2020年年度报告。
对于不良贷款余额上升，工行在财报中指出，受新冠疫情冲击影响，租赁和商务服务业、批发和零售业等行业部分客户贷款出现劣变。
同时，工行称，其逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。2020年，该行清收处置不良贷款2,176亿元，比上年增加289亿元。
从资本本率充足指标来看，截至2020年末，工行资本充足率16.88%，较上年末增长0.11个百分点；核心一级资本充足率为13.18%，较上年末下降0.02个百分点；一级资本充足率为14.28%，较上年末增长0.01个百分点。
此外，据工商银行公告披露，该行基本每股收益0.86元，与上年持平。该行董事会建议派发2020年普通股股息每10股2.660元，将提交股东大会审议。截至2020年末，以已发行普通股股份计算，工行派息总额共计约人民币948.04亿元。较上年增加人民币11.40亿元，增长1.2%。占归属于母公司股东净利润的比例为30.0%，占归属于母公司普通股股东净利润的比例为30.9%。
在业绩说明会上，工商银行董秘官学清透露，截至今年6月，工商银行对股东现金分红将达到10936亿元。
图片来源：工商银行。
直击业绩会：“第一个人金融银行战略”引关注
在业绩说明会上，机构投资者和财经媒体均对工商银行的“第一个人金融银行战略”表现出较大关注。
据了解，2020年7月17日，工商银行发布“第一个人金融银行战略”品牌体系，包括“贴心工行、极智工行、无界工行、放心工行”四个方面。战略发布近半年来，该行在个人金融业务上取得哪些成果？
“对于第一个人金融银行战略，总的结果可以用破题深化来描述。”工商银行行长廖林在业绩发布会上介绍，截至2020年末，工行为6.8亿用户管理16万亿元的金融资产，基于同业领先地位。全年个人金融业务税前利润突破1700亿元，对于税前利润贡献占比超过了44%，增长了0.8个百分点。
“从总量上来看，2020年工商银行零售板块的营业贡献是2660亿元，创历史新高。个人金融中间业务收入总量及增量均保持同业第一。零售业务创造的中间收入占全行中间收入比重创新高，达到56%。”工行高级业务总监宋建华进一步介绍。
宋建华指出，2020年，工商银行零售银行的品牌价值达263亿美元，截至2020年末，工行的个人客户数超6.8亿户，当年新增客户超3000万户。工行代销基金、保险等大类理财产品规模位居行业前列，2020年，工行代销的大类理财产品1年为客户创造回报2500亿元。
数据显示，截至2020年末，工商银行个人金融资产总额16.0万亿元，其中个人存款约11.66万亿元，同比增长11.3%；个人贷款7.12亿元，同比增长11.5%。2020年，该行个人非保本理财规模2.15万亿元，其中，代理销售基金6856亿元，代理销售国债335亿元，代理销售个人保险1152亿元。
此外，最近半年内，该行月日均金融资产曾达600万元及以上的个人客户18.2万户。个人手机银行客户突破4.16亿户，总量、增量、月均动户数均位列同业第一。
下一步，工行在第一个人金融银行上还将如何发力？
官学清在业绩会上表示，第一，工商银行在客户拓展上还需要进一步强化，特别是进一步强化高端、中端以及长尾客户的发展，不断推进客户结构优化，推进客户总量的拓展。第二，进一步强化财富管理能力的增强，为客户实现财富管理梦、住房梦、消费梦提供全力支持。第三，进一步推进线上化、数字化、场景化的建设，以实现市场竞争力提升。第四，进一步管好第一个人金融银行发展中的信用风险、操作风险和合规风险。
除“第一个人金融银行”战略，工商银行还提出了“境内外汇业务首选银行”战略、“重点区域竞争力提升”战略。
对于境内外汇业务首选银行战略，廖林认为，该战略实施开局良好。据他介绍，工商银行全年完成了近9000家外汇业务的网点挂牌，工行的总目标大概是1.6万网点，对公外汇活跃客户增长超过10%，外汇存贷款增量去年实现了同业领先。其中，贷款余额比年初增幅达到近30%。
至于重点区域竞争力提升战略，据廖林介绍，大重点区域包括京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部区域、成渝地区。截至2020年末，重点区域贷款增量占境内分行70%以上，存款增量也占70%以上。
另外，廖林在会上透露，该行乡村振兴战略已经起草完毕。