净赚超3千亿!“宇宙行”2020年营收净利双增长,不良贷款与不良率均上涨

界面新闻

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“宇宙行”的2020年成绩单来了!

工商银行去年营收净利润实现双增长,与此同时,不良贷款余额与不良率也呈现双增长。

3月26日晚间,工商银行发布了2020年年度报告。报告显示,2020年,工行实现营业收入8001亿元(人民币,下同),比上年增长3.1%;净利润3177亿元,比上年增长1.4%;拨备前利润5948亿元,比上年增长4.2%。

在当日召开的年度业绩会上,工行高管还对“第一个人金融银行”战略、“境内外汇业务首选银行”战略和“重点区域竞争力提升”战略进行详细阐释。

净利润超3千亿,不良率为1.58%

从资产规模上来看,截至2020年末,工行资产总额33.35万亿元,同比增长10.7%,其中,客户贷款及垫款总额18.62万亿元,同比增长11.1%;投资8.59万亿元,同比增长12.3%。

截至2020年末,该行总负债30.44万亿元,同比增长11.0%。其中,客户存款25.13万亿元,比上年末增加约2.16万亿元,同比增长9.4%。从客户结构上看,公司存款增加9165.98亿元,增长7.6%;个人存款增加11827.92亿元,增长11.3%。

值得关注的是,从资产质量上来看,2020年,工商银行的不良贷款余额及不良贷款率均有所上升。

数据显示,截至2020年末,工行不良贷款2939.78亿元,同比增长22.4%;不良贷款率1.58%,较上年末上升0.15个百分点;拨备覆盖率180.68%,较上年末下降18.64个百分点;贷款拨备率2.85%,较上年末下降0.1个百分点。

图片来源:工商银行2020年年度报告。

从不良贷款的结构来看,2020年,公司类贷款的不良贷款占比最高,约占86.3%,不良贷款率为2.29%,较上年末上升0.27个百分点。个人不良贷款率为0.56%,下降0.05个百分点,其中,个人住房贷款不良率占比最高,约占总不良贷款比例为5.5%,其次是信用卡透支,约占4.4%。

图片来源:工商银行2020年年度报告。

对于不良贷款余额上升,工行在财报中指出,受新冠疫情冲击影响,租赁和商务服务业、批发和零售业等行业部分客户贷款出现劣变。

同时,工行称,其逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。2020年,该行清收处置不良贷款2,176亿元,比上年增加289亿元。

从资本本率充足指标来看,截至2020年末,工行资本充足率16.88%,较上年末增长0.11个百分点;核心一级资本充足率为13.18%,较上年末下降0.02个百分点;一级资本充足率为14.28%,较上年末增长0.01个百分点。

此外,据工商银行公告披露,该行基本每股收益0.86元,与上年持平。该行董事会建议派发2020年普通股股息每10股2.660元,将提交股东大会审议。截至2020年末,以已发行普通股股份计算,工行派息总额共计约人民币948.04亿元。较上年增加人民币11.40亿元,增长1.2%。占归属于母公司股东净利润的比例为30.0%,占归属于母公司普通股股东净利润的比例为30.9%。

在业绩说明会上,工商银行董秘官学清透露,截至今年6月,工商银行对股东现金分红将达到10936亿元。

图片来源:工商银行。

直击业绩会:“第一个人金融银行战略”引关注

在业绩说明会上,机构投资者和财经媒体均对工商银行的“第一个人金融银行战略”表现出较大关注。

据了解,2020年7月17日,工商银行发布“第一个人金融银行战略”品牌体系,包括“贴心工行、极智工行、无界工行、放心工行”四个方面。战略发布近半年来,该行在个人金融业务上取得哪些成果?

“对于第一个人金融银行战略,总的结果可以用破题深化来描述。”工商银行行长廖林在业绩发布会上介绍,截至2020年末,工行为6.8亿用户管理16万亿元的金融资产,基于同业领先地位。全年个人金融业务税前利润突破1700亿元,对于税前利润贡献占比超过了44%,增长了0.8个百分点。

“从总量上来看,2020年工商银行零售板块的营业贡献是2660亿元,创历史新高。个人金融中间业务收入总量及增量均保持同业第一。零售业务创造的中间收入占全行中间收入比重创新高,达到56%。”工行高级业务总监宋建华进一步介绍。

宋建华指出,2020年,工商银行零售银行的品牌价值达263亿美元,截至2020年末,工行的个人客户数超6.8亿户,当年新增客户超3000万户。工行代销基金、保险等大类理财产品规模位居行业前列,2020年,工行代销的大类理财产品1年为客户创造回报2500亿元。

数据显示,截至2020年末,工商银行个人金融资产总额16.0万亿元,其中个人存款约11.66万亿元,同比增长11.3%;个人贷款7.12亿元,同比增长11.5%。2020年,该行个人非保本理财规模2.15万亿元,其中,代理销售基金6856亿元,代理销售国债335亿元,代理销售个人保险1152亿元。

此外,最近半年内,该行月日均金融资产曾达600万元及以上的个人客户18.2万户。个人手机银行客户突破4.16亿户,总量、增量、月均动户数均位列同业第一。

下一步,工行在第一个人金融银行上还将如何发力?

官学清在业绩会上表示,第一,工商银行在客户拓展上还需要进一步强化,特别是进一步强化高端、中端以及长尾客户的发展,不断推进客户结构优化,推进客户总量的拓展。第二,进一步强化财富管理能力的增强,为客户实现财富管理梦、住房梦、消费梦提供全力支持。第三,进一步推进线上化、数字化、场景化的建设,以实现市场竞争力提升。第四,进一步管好第一个人金融银行发展中的信用风险、操作风险和合规风险。

除“第一个人金融银行”战略,工商银行还提出了“境内外汇业务首选银行”战略、“重点区域竞争力提升”战略。

对于境内外汇业务首选银行战略,廖林认为,该战略实施开局良好。据他介绍,工商银行全年完成了近9000家外汇业务的网点挂牌,工行的总目标大概是1.6万网点,对公外汇活跃客户增长超过10%,外汇存贷款增量去年实现了同业领先。其中,贷款余额比年初增幅达到近30%。

至于重点区域竞争力提升战略,据廖林介绍,大重点区域包括京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部区域、成渝地区。截至2020年末,重点区域贷款增量占境内分行70%以上,存款增量也占70%以上。

另外,廖林在会上透露,该行乡村振兴战略已经起草完毕。