“增”“減”之間看變化——從年報看銀行貸款投向

新華社北京４月２日電（記者劉詩平
陳雯瑾）上市銀行２０１３年年報陸續公佈。從已公佈的數據來看，銀行貸款投向進一步支持經濟結構調整和轉型升級變化。與此同時，資金資源配置效率有待提升，信貸結構仍有待進一步優化。

總體而言，銀行正在持續壓縮“兩高一剩”貸款。年報顯示，中行１８８５億元產能過剩貸款主要涉及鋼鐵、水泥、平板玻璃，２０１３年同比下降７．８％；工行２０１３年末產能過剩行業貸款餘額減少１９９億元。

“經濟增長模式的調整與轉型，是過剩產能和無效率企業退出市場的過程，也是高能耗行業或企業受到限制的過程。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，這不可避免地會給銀行存量貸款造成較大的信用風險壓力。

年報顯示，儘管各家銀行在過剩產能、房地產開發和融資平臺貸款等方面有所調整，但製造業、批發零售業等仍是銀行不良貸款的主要“源頭”。

隨著產能過剩行業加快調整，部分行業、地區的信用風險加快暴露。以鋼貿行業為例，交通銀行首席經濟學家連平認為，鋼貿信貸風險在２０１３年並沒有完全暴露，損失狀況最終可能在２０１４年基本暴露出來。

在壓縮淘汰落後產能、融資平臺和房地產等貸款的同時，銀行小微企業、“三農”領域信貸投放有所增加。

年報顯示，２０１３年末，民生銀行小微貸款餘額達到４０４７億元，同比增長２７．６９％，不良貸款率僅０．４８％。自２０１３年起，浦發銀行創新推出“微小寶”小微企業專屬服務模式，截至今年２月末，其授信餘額已超過１３１億元。

業內人士表示，除了政策因素外，隨著利率市場化快速推進，銀行越來越主動地將資金投向風險更高的小微企業等領域，以獲取更高收益。不過，隨著經濟增速放緩，小微企業不良貸款率有所上升。

“去年以來，交行集中用好‘稀缺’的增量貸款，用在效益好，能撬動非信貸業務、核心負債的項目和區域上，提升綜合貢獻度。”交行相關負責人表示，２０１３年交行中小微貸款、中西部地區貸款佔比均有不同程度提高，“兩高一剩”、平臺貸款佔比則進一步下降。

業內人士表示，長久以來，企業對資金難以“解渴”，是由於相當一部分信貸資源進入到了無法產生盈利的“僵屍企業”，這些企業借新還舊，資金僅維持原有債務存續，而沒有投放到生產領域中。

在曾剛看來，金融機構應根據收益、成本等調整信貸配置，更多關注相關行業本身的發展。“經濟結構調整對銀行調整信貸結構會形成倒逼，銀行再也不能靠以往拼規模的經營方式來配置資源了。”

業內人士指出，新的一年，銀行必須在有效管控風險基礎上，進一步優化信貸結構，提升資金配置效率，暢通金融血脈，更有效地服務三農、中小微企業、基礎設施等薄弱環節。（完）