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【亚太日报 姬婧瑛】银监会宣布，由深圳银监局批复，深圳前海微众银行2014年12月12日开业。微众银行注册资本30亿元人民币，主要股东为腾讯、百业源投资和立业集团，分别持股30%、20%和20%，腾讯为第一大股东。这是中国首家开业的民营银行。
深圳银监局批复内容包括机构名称、机构住所、营业场所、注册资本金、高管任职资格、经营范围等。其中，机构名称为深圳前海微众银行股份有限公司（简称深圳前海微众银行），注册资本30亿元人民币。经营范围包括吸收公众、主要是个人及小微企业存款；主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。
前海微众银行专注“个存小贷
银监会相关负责人表示，深圳前海微众银行是定位于服务个人消费者和小微企业客户的民营银行。深圳前海微众银行将依托腾讯互联网平台优势，线上线下金融服务相结合，以“普惠金融为概念，面对个人或企业的小微贷款需求提供高效和差异化的金融服务。
深圳前海微众银行将充分发挥股东优势，打造“个存小贷特色业务品牌，为个人消费者和小微企业客户提供优质金融服务。同时银监会将继续推动其他4家民营银行筹建工作小组做好各项开业准备工作。该负责人还表示，目前银监会正在积极推进民营银行扩大试点相关工作。
银监会在2014年三季度已批复同意首批民营银行筹建，包括浙江网商银行、上海华瑞银行、前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行。此后，银监会遵循发起主体自主意愿、商业可持续原则，积极推动5家试点银行筹建工作小组做好各项筹建工作，包括搭建合理公司治理架构、建立主要管理制度和风险防范体系框架等。
根据此前银监会公布的民营银行定位，全国首批获准筹建的民营银行中，阿里巴巴发起的银行定位“小存小贷，腾讯发起的定位“大存小贷，天津发起的定位“公存公贷，其他两家则体现特定区域，服务当地的小微企业、金融消费者。开业的微众银行将“大存小贷模式改为了“个存小贷，即“个存的存款将不再设定下限，与阿里的“小存小贷仍会设置存款下限的情况相区别，将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行。
社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，深圳前海微众银行定位于服务个人消费者和小微企业客户，非常符合现有的禀赋。“它是天然的零售银行，借助大股东腾讯的优势，依托庞大的互联网平台，不仅可以做大互联网金融，使得线上和线下业务更好地融合，同时可以大大降低经营成本。
民营银行加速金融服务市场多样化发展
曾有业界人士分析，当下我国的金融供给相对不足，又过度集中在优势产业和大中型企业，小微企业获得的金融资源较少。民营银行成为增加对经济短板领域的金融供给、推进金融市场化改革的关键一环。
不少研究人士认为，建立民营银行标志着我国金融体系改革向市场化又迈出重要一步。将民营银行视作金融领域的增量改革因素，冲击传统金融格局；民营银行通过差异化服务为实体经济和区域发展担当实质输血者；归拢地下金融充满寻利渴求并因此充满风险的资金，将其导入可控通道；为普通投资者提供更有效率且优厚的投资回报等，都成为业界对民营银行这一“补充力量的期待理由。
其实，我国民营银行早在1996年就有了第一家，但此后鲜有突破性发展，银行业国有资本长期处于主导地位。随着我国经济改革进入深水区，影子银行等的金融风险隐患放大，同时中小企业融资难度逐年增加，转型升级时期对金融服务多样化需求剧增，民营银行已到了必须从期待到实现的时刻。
这一实现过程今年一直在加速，7月25日深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行获准筹建；9月29日，浙江网商银行、上海华瑞银行获准筹建。按照银监会的要求，民营银行拿到批文后有6个月的筹建期，如果没有完成，可申请一次延期最长3个月。作为第一批获批的民营银行，前海微众银行用了不到5个月就获得开业批准，效率最高。
面对实力雄厚、信誉良好的国有大型银行，民营银行如何争得一席之地？专家表示，差异化经营不仅是未来民营银行生存之道，也可以此为突破，激活国内银行业新一轮市场竞争。也有专家认为民营银行更为重要的任务是做好“鲇鱼，真正做到弥补现有银行体系对小微企业支持力度不足，最终纠正现有银行业结构失衡问题。
尽管微众银行具体的对外营业日期尚不得而知，但可以肯定的是，民营银行开业将激活市场，搅动中国银行业160多万亿元规模的大盘子，推动金融服务市场多样化发展。
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银监会对民营银行选择标准的五个主要因素：
一是有自担剩余风险的制度安排。银行是管理风险的，有风险外溢性，必须未雨绸缪，要承担可能出现的风险，防止风险外溢，保护金融消费者、存款人和纳税人的合法权益。因此此次试点严格要求发起人切实自担风险，自愿承担银行经营风险，承诺承担剩余风险。
二是有办好银行的资质条件和抗风险能力。要求发起人公司治理完善，核心主业突出，现金流充裕，有效控制关联交易风险，能够承担经营失败风险。
三是有股东接受监管的协议条款。要求发起人承诺其股东接受监管机构的监管，以防自担风险的责任落空。
四是有差异化的市场定位和特定战略。坚持服务小微企业和社区民众的市场定位，为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务，实行有限牌照。
五是有合法可行的风险处置和恢复计划。提前订立风险处置与恢复计划，即“生前遗嘱，明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。
